精准滴灌，招行上海分行做好科技金融大文章

2023年10月末，中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。11月，人民银行等五部委联合召开了“科技金融工作交流推进会”，指出切实做好科技金融这篇大文章是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容。12月，全国工业和信息化工作会议指出，要提升产业科技创新能力，支持中小企业专精特新发展，加快建设以科技创新为引领、先进制造业为骨干的现代化产业体系。

招商银行上海分行始终在科技金融大文章上下求索，精准滴灌，伴随企业共同成长，以科技强国，以实体兴邦。

合抱之木，生于毫末

招商银行继2010年实施“千鹰展翼”计划后，在2023年升级为“科技金融”品牌。为建立健全长效机制，加快科技金融品牌建立和推广，招行上海分行积极落实“六个专门”机制，并在有关监管部门的指导下设立三家科技金融支行，从制度到队伍，政策到产品，均实现全面的优化和创新。

完善的配套机制为科技金融的推动提供了保障。截至2023年12月末，招行上海分行当年新增服务科技金融客户近2500户，是2022年全年新增客户量的近3倍。科技金融企业贷款余额近300亿元，较年初增量超100亿元，增速56%，远超一般性对公贷款增速水平。

科技金融，助力高水平科技自立自强，是践行金融报国、服务实体经济的具体举措，也是落实价值银行战略，为客户、为社会创造价值的内在要求。

九层之台，起于累土

经过多年的经营，招商银行上海分行立足本地，深耕市场，通过多年来的陪伴式服务，累计服务科技金融客户12000余户，市场份额近35%。

招行上海分行深知科技金融企业轻资产、重研发、成长快等特点是其成长初期融资难、融资贵的症结所在。据此，招行上海分行结合大数据科技手段，分层分类推出数字化产品及服务专案，满足不同成长周期的科技金融企业。

以某环保科技公司为例，企业近期拟扩张产能，急需增加日常营运资金，企业实际控制人有一套房产可用于抵押以提升融资额度。在对比多家银行抵押类贷款产品后，最终选择了招行抵押率高、贷款利率低、放款速度快的“招捷贷”。“招捷贷”无需贷前繁琐尽调及人工审批，通过内嵌数字化风控、流程再造的方式，解决了传统线下抵押贷款审批放款流程长的痛点。该公司在招行线上提交申请后，仅用4个工作日便完成了贷款发放，缓解了资金压力。

以某半导体公司为例，在前期研发阶段，公司财务报表未体现收入，但经历多轮股权融资，且领投人均为招行多年合作私募机构。在利用“股权融资场景”专案评估后，招行以加入“投资机构白名单+被投企业白名单”的方式，打通企业股权融资和债权融资需求，最终为企业提供500万贷款，解企业燃眉之急。

除此以外，招商银行上海分行推出了“招企贷”“科创贷”等以模型为基础，结合纳税、结算、订单等数据打造的一系列“轻、便、快、活”的产品。在此基础上，推出“专精特新小巨人专案”“专精特新中小企业专案”等以排查“负面清单”的方式排除风险项进行授信审批的模式，提升审批效率。同时，推出“财资管理云”“股权管理”等系统，以科技的力量提升企业日常财资管理、股权管理、留才用才等业务管理效率。

科技金融高质量发展之路道阻且长，需要在政府的指导、金融机构的支持、资本市场的助力以及企业合作下共同探索。2023年，招行上海分行为深化机构合作，联合政府、交易所、投资机构、园区等生态联盟举办多场活动，共同助力科技企业成长发展。

2023年6月8日，招行上海分行组织举办“数智引擎 质领未来——中小企业数字化转型推进活动”，由上海市经信委任指导单位，邀请浦东新区、市经信委中小企业办以及招行领导出席并致辞，来自上海各行业的120多家科技型企业代表共聚一堂，围绕企业数字化转型的数智金融、科技金融服务等议题展开探讨交流。7-9月，招行上海分行与18家园区联合举办“招融万沪——园区金融服务入百园进万企”系列活动，邀请政府部委、上交所、投资机构、中介机构、数字化产品供应商等机构共同参与，与各行各业近600家优质企业共聚，围绕科技金融、资本市场服务等主题展开探讨和交流。9-11月，招行上海分行以“科创金融·投资有招”为品牌，举办线上投融资对接会近10场，帮助近60家科技金融企业对接投资人，成效显著。

招商银行上海分行科技金融品牌的建立和推进是一项长期工程，了解科技金融企业实质需求，充分认识科技金融大文章的重要意义，实施创新驱动发展战略，才能更好应对发展所面临的挑战。