做好科技金融大文章，商业银行数智化转型进行时

“无论是建设科技强国还是金融强国，科技金融都是重要的战略支撑。目前发展科技金融的两大重点在于加强对国家重大战略和科技型中小企业的支持。”中国人民银行研究局（参事室）副局长（副主任）纪敏日前在第二届济南科技金融论坛上表示。此次论坛由财新传媒主办、齐鲁银行承办，济南财金投资控股集团协办。

中央金融工作会议指出，要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，科技金融作为金融“五篇大文章”中的首要任务，对实现金融资源与科技资源的有效对接，激发企业科研活力，推动科技产业化具有重要意义。

纪敏认为，发展科技金融需要做好投早、投小、投长、投硬科技，这具有挑战性。

中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，尽管大家认为银行传统的信贷模式在支持科技企业方面，存在风险和收益不对称的问题，但中国金融业是以银行作为主导，未来在支持科技创新上，银行责无旁贷，需要形成一套有效的金融支持机制。

科创企业涉及战略新兴产业的众多细分行业，存在数量多、技术复杂、发展不确定性强的特点，面对海量的服务群体，传统的信贷经营模式面临客户找不到、风险看不见的难题。与此同时，企业到底需要银行提供什么样的服务，以及在不同的成长阶段需要哪些金融服务，也是传统商业银行在支持科技企业中面临的难题。在嘉宾们的演讲中，各家银行均提到了数智化转型，以（金融）科技服务科技（金融）。

邮储银行普惠金融事业部副总经理王丽芳介绍，邮储银行的创新做法一是以数智工厂模式构建服务客户的快速通道，实现了自动风控、自动派单、自动重检、自动报告等，高效地响应客户的需求；二是以数字化画像打造集约化的运营模式，通过大数据模型形成全面的数字画像，实现了数字驱动的集中作业，大大地减轻了分支机构的压力。

中信银行党委副书记、行长刘成介绍称，中信银行搭载了“股—贷—债—保”一站式综合金融服务体系，依托中信集团金融全牌照来形成金融小生态，协同兄弟公司搭建为科技企业全生命周期服务的金融方案。同时，也努力打造为科技企业服务的大生态，其中，既包括金融又包括产业和政府服务。

浦发银行的创新之处则是打造了“科技雷达”。该行党委副书记、行长谢伟称，以雷达图的形式描绘全量科技金融的创新属性，精准定位企业在同行业、同地区的相对地位，数字化探查各阶段科技型企业的无形资产价值。通过雷达图，银行人员可以直观看到企业的价值，并通过组合分析企业的有形和无形资产，最终看懂企业的未来成长价值。

齐鲁银行党委委员、副行长陶文喆在发言中表示，该行2023年开始全面启动了数字化转型工作。具体体现在：一是通过大数据知识图谱等技术应用，依托企业库、项目库、政策库、人才库等信息，搭建数字金融数智化数据平台；二是科创企业具有重智力轻资产的特征，齐鲁银行突破传统的收入利润+资产抵押的信贷思维，积极构建以信息流为统领，技术流、人才流、资本流等多流合一的科创体系评价体系；三是生态建设，链接企业发展的产业链、资金链、政策链、价值链。

作为民营银行的代表，苏商银行董事长黄金老认为，传统的银行体系很难提供耐心资本，但中国企业需要获得市场的耐心资本。因此，科创金融关键是“股”和“投”。该行在这方面的探索一种方式是“别人投我们跟着贷”，另一种是“我们做贷款，约定三五年后，贷款变成一种投资”。