凯基金总座曝「ONE KGI 」10/1启动试点 谈并购机会已看6年
杨文钧指出,过去银行、证券、保险的RM(客户关系经理)没有统合,当客户来凯基银行时,无法买凯基投信ETF,或是客户到凯基证想做贷款但却无法做,但未来不管是银行还是证券的RM,都希望让客户能体验一次购足,也就是银行主动与证券合作,在合法合规的前提下,更简化客户的体验,让财管客户不管是想买人寿保险、基金、台股、复委托、外币,能有一个窗口帮他协调,客户不必自己去跑银行、证券、人寿。
杨文钧进一步表示,金控旗下子公司跨售讲起来容易,但实际有上百个细节,像是KPI计算要改变,让同仁不觉得共销是「零合游戏」而是让大家一起把饼做大,这牵涉到IT、业绩归户等问题,花了半年才解决。此外,证券分公司、人寿、分行的同仁感情培养都做了许多努力,有些没有在地分行的就用科技辅助。
杨文钧坦言,凯基金是工银起家,所以企金客户比较多,消金是未来努力的方向,所以会招聘更多人才,此次的更名对别人来说是换名,对开发金来说是很大的策略改变,就是要让品牌传递一个价值,未来会愈来愈朝消金发展,例如凯基投信旗下基金、ETF绩效很好,但都没人知道,因为同仁都投入在拚绩效,未来会加强行销。
杨文钧指出,凯基银行现以扩大规模为主要目标,所以好的联名卡发卡机会也不会错过。但发卡要先知道目标族群,像今年发的双币卡就有很好的成效,另外,万泰银时代有做很多消金,留下来很多消金的knowhow,未来会朝把银行规模做大。
海外布局方面,杨文钧指出,目前已申设香港分行中,进行顺利,凯基证在在香港、新加坡、泰国经营多年,有很多好的优质客户,但是在经营财富管理一直以来的问题就是没有国外分行,台湾经济主体以外销为主,如果没有国外分行,很多台湾优质客户,就没有办法变成他们的主办银行,他们只会加你做协办,但不会是主办银行,「所以过去我们牺牲掉很多优质客户或者好的生意,我们没有办法做」。
杨文钧认为,台资银行在香港的分行,几乎每一家都赚钱,不是银行多厉害.而是台湾的企业有这个需求,所以香港分行是必要的。