跨部会公私协力产出防诈措施 4月阻断千笔可疑约转

金管会指出，以往诈骗受害人因设定约定转帐帐号，转帐金额提高，损失严重，因此金管会推动灰名单机制，该机制的运作是转出行于受理申请约定转帐帐号时，可即时经由该机制请转入行提供帐户之风险资讯，像是警示帐户、衍生管制帐户、被约定次数等，让金融机构即时掌握潜在风险并对客户采取关怀措施，即时提醒客户，避免诈骗发生；而转入行透过灰名单机制掌握被约定帐户可疑样态，持续监控该帐户，并依据该行风险控管机制应处。

举例来说，当银行客户到转出行A申请约定转入某银行B帐户时，A及B透过此机制发现该转入帐号过往很少被约定，但短时间内被他行多次约定转帐，此时可透过A行关怀客户，避免受骗，而B行也可将此帐户列为可疑帐号持续监控，提早发现不法。据财金公司统计，今年4月上线后第一个月情形，经转出行进行关怀提问达6,170笔，经临柜关怀后未续进行办理约定转帐的笔数为1,196笔，转入行发现疑似不法显属异常交易的帐户为136户。

金管会指出，依据《存款帐户及其疑似不法或显属异常交易管理办法》，若发现疑似不法或显属异常交易存款帐户，则会分为二类处理，一类是列为警示帐户，若列为第二类帐户，则会要求当事人说明为何密集被设为约转户，如联系不到人，就有可能依据各银行之风险管理措施，进一步采取暂停交易或冻结帐户等。

金管会表示，金融防诈措施从临柜面、网路或行动银行、预警机制等都包含在内。就临柜面，去年金融机构临柜关怀拦阻件数达1.13万件，拦阻金额为新台币75.89亿元，今年第1季拦阻2,425件，金额15.4亿元，近两年已拦阻超过百亿元。

其次，就网路面，金管会督导金融机构于网路及行动银行办理汇款和转帐页面增设警示标语，并于转帐页面以外之其他页面增加防诈提醒或警语；对于民众约定帐户转帐之申请，将审核期间由现行申办日后次一日生效，改为次二日始生效；持续精进强化网路银行约定转帐风险控管；在预警机制方面，透过跨部会公私协力推动疑涉诈欺境内外金融帐户预警机制，以期拦阻可能的诈欺犯罪金流。

金管会提醒民众，投资请找合法金融机构，勿轻易相信来历不明之社群、通讯软体讯息、电子邮件及简讯，金管会已于官网首页揭示合法金融业者名单、联络电话及其网址可供查询，提醒民众应小心查证相关讯息及所欲连结网址正确性。此外，也请民众至银行办理网路银行约定转帐交易时，若发现属于高风险帐户时，应避免进行该约定转帐交易。

金管会强调，防制诈骗需要跨部门、跨领域的合作，该会将持续遵循行政院的政策指导，与相关单位及金融机构共同携手，持续强化网路银行约定转帐风险控管，期有效遏止不当利用金融，减少民众财产损失，保障合法经济活动。