窺一斑也要看全豹 陳冲建議赴陸金檢可由卓院長破冰

新世代金融基金会董事长陈冲认为，金管会应秉持危机就是转机，力求突破。图／联合报系资料照

2024年终在立法院的一场质询中，立委关心原列预算「赴陆金检」竟未执行，金管会表示，陆方没说不可，只说时机不适宜，对此，新世代金融基金会董事长陈冲今日指出，这是因为两岸陷入僵局，金检被迫「时机不宜」，他更建议，金管会应秉持危机就是转机，力求突破，出个奇招：「例如何妨报请卓院长打个电话给李强总理呢?」

陈冲直言，真正的原因，相信立委及媒体都心知肚明，但一般没注意的是，金融检查是公权力的实施、是一种主权行为，在双方政府互不承认主权情形下，以往多次金检的顺利进行，其实得来不易，个中不少眉角，需要大伙珍惜。

陈冲接着也感叹，两岸关系迹近冷冻，陆委会和海基会苦无沟通管道，前述金检停顿，绝非一日之寒，金管会非战之罪，只好自我解嘲，将改去港澳金检，并调阅相关资料。但内行人皆知，这种替代方式，竹篙凑菜刀，完全达不到效果，而且也不符合母国监理的意旨。

陈冲举例，BCCI是一家1972年于卢森堡注册的银行，十年间快速发展，成为在78国拥有超过4千家分行的国际金融集团，此一奇迹与该行创办人Abedi长袖善舞，结交刚过世的美国前总统卡特和英国前首相卡拉汉，经常专机携手出访各国有关。1989年陈冲由业界转至监理机关，负责国际金融婉拒该行升格时，就曾感受来自该行的微妙压力，九零年代与国外监理单位交谈时，发现彼此都有类似的经验，但也学会How to say no with smile 的艺术。

BCCI成立十余年后，传出不少与贩毒、军火买卖、人口走私所涉洗钱的传闻，终于在1991年7月5号七国联手同一时间发动检查并勒令停业。事后发现主因是误信卢森堡监理，各地主国与实质母国(巴基斯坦)监理机关毫无沟通，以致漏洞百出，酿成金融史上最大丑闻。

1992年7月国际监理单位达成共识，发布对跨境据点监理分工的最起码的标准，确立母国监理原则，也补全交换监理资讯的共识，1993年3月以后彰化银行伦敦分行开幕、台湾企银洛杉矶分行接续挂牌，都是BCCI案后，国际上首批适用巴赛尔新协议的案例，也是陈冲1992下半年拜访英格兰银行银监处、穿梭欧美获致共同监理协议的成果，这段过程陈冲也有在他的著作流金岁月提到。

自此以后，银行业拟设海外据点，陈冲接着指出，由此可见，Home与Host Supervisor协力并交换监理资讯，乃成前提要件，但在主要金融市场，举目均无邦交国的情形下，这又是一门微妙的艺术。

他特别强调，BCCI殷鉴不远，好在本国银行业素行良好，虽然陆总曝险约9235亿，占总资产比率还不算高，但窥一斑固不能知全豹，而这块1兆元左右的「斑」也不容小觑，仍应伺机金检，完成金融监理上的风险管理。

对于两岸的监理往来，陈冲分析，本世纪初，两岸商务往来益发密切，配当的金融服务，进而设立据点，自然需求殷切。但金融监理机关间原就缺乏沟通管道，加上「四不一没有」政策引发猜疑，两岸只能透过白手套隔靴搔痒，如再谈「母国」监理，更是难上加难。

2008年底因金融海啸余波荡漾，陈冲临危受命接掌金管会，次年夏应邀破冰赴香港演讲，陈冲接着举他自己的亲身经验为例，当时他灵机一动，打电话给旧识北京银监会刘明康主席，告知如机缘凑巧，可在香港谈些mutual concern的事。双方见面后，极有默契，未谈母国监理，都以英文Home & Host Supervisor代之，以专业取代尴尬，用Basel Concordat为基础，回避母国监理派员金检涉及主权行使的争议，这也促成2009/11两岸金融三项MOU的签订，也是破天荒无白手套、官方、对等的先例，而嗣后两岸互设金融机构、派员金检，乃至北京银监、保监、证监三会主席先后访问台北，应该均奠基于此。

陈冲认为，我方与银行海外据点的Host supervisor，皆无邦交，中华民国又非BIS会员，以往开设分行、交换资讯，乃至实施金检，需要另辟蹊径，或口头默契，或交换信函，例如1992他与英国Michael Foot所采模式，根本谈不上MOU（合作备忘录）。他也表示，两岸金融若非当年银监会刘主席长期涉足国际金融，三项对等的金融MOU无异天方夜谭，实应格外珍惜。