拉高放款、开放企金 纯网银获利关键

纯网银3周年续冲刺

力拚2025年损益两平，今年成三大纯网银获利关键年，但纯网银点出两大关键，一是纯网银要转亏为盈，一定要拉高放款，二是下半年若能开放企金开户，才是真正打开获利大门之钥。

纯网银开业之初，都先以开户数为优先冲刺项目，截至去年第四季底的统计，目前LINE Bank开户数172.5万户、将来银行34.6万户、乐天银行20.4万户，合计已达227.6万户，但目前不再积极冲刺开户数，转向拓展更多放款动能。

纯网银指出，主管机关开放试办业务，但相较其他国家纯网银发展，台湾确实相对落后，外国纯网银可直接做房贷或法人业务，但台三家纯网银成立三年，法人开户一直未开放，成为纯网银的「紧箍咒」，什么业务都无法做。

纯网银提出两大关键，一是转亏为盈必须拉高放款，二是开放企金开户。

目前企金业务一直没有开放，获利确实很难拉上来，纯网银也不敢过度去吸引存款，就怕存款拉太快、放款跟不上，银行要付利息就会加深亏损数字，若试办业务快速开放，三大网银一定有机会在目标时间内转亏为盈。

观察国外案例，新加坡纯网银分为企金为主「批发金融」（wholesale banking）与消金为主的「零售金融」（retail banking），两者是完全不同的经营模式，且各自开放不同业务，这部分值得思考。

国内来看，连线银因生态圈规模够大，可用零售金融方式获利，但相较下，走小而美路线的乐天及将来银，都以批发金融为主，开放企金业务才能打开获利之门。

多数传统银行去年获利大爆发，但三家纯网银仍处于亏损状态。根据金管会银行局公告，截至去年10月底，三纯网银累积亏损已达74.24亿元，市场预期最快明年损益两平，其中，连线银行及将来银行，因累积亏损直逼资本额100亿元的三分之一警戒值，前年及去年陆续完成减增资；财务资优生的乐天银，两年内都无需增资，且资本适足率水准也充足，短期内没有增资计划。