老妈上美容院竟欠一屁股债？蓝委示警「先买后付」危害

警方提醒无卡分期诈骗手法。（图／取自刑事警察局宣导图卡）

较无信用评分压力的「先买后付」消费模式当道，带旺美国年终购物旺季的线上支出，但也引发民众过度消费无力还款的隐忧。近日网路社群有民众抱怨，自己老妈只不过上美容院，就被推销「买产品送按摩」，签下10几万无卡分期信贷，合约内容还违反定型化契约。国民党立委李彦秀示警，小额信贷早就深入许多角落，但信用强度远不如银行，过度泛滥的BNPL甚至可能重演2000年初的卡债风暴，衍生系统性的金融问题。

「不仅有山道猴子，还有美容老妈子！」李彦秀今(17日)在脸书发文表示，早年，租赁业被称为为「中小企业的臂膀」。特别是发展中的中小企业，凡是到银行碰了钉子，又怕去地下钱庄利息被敲得太高的厂商们，多半都会找租赁公司打交道。近年，租赁业者将目光放到「先买后付」（Buy Now, Pay Later. BNPL）业务，贷款买机车与改车，特别是没有还款规划与能力的年轻人（山道猴子），最后为了顾及孩子信用，往往必须由父母出面处理，甚至以债养债悲剧收场。

她强调，许多人担心，租赁业者评估授信户信用强度远不如银行，过度泛滥的BNPL甚至可能重演2000年初的卡债风暴，衍生系统性的金融问题。

李彦秀提到，财政部长庄翠云日前号令八大行库追查贷后资金用途，强调这类的贷后资金管理（公股银对租赁业放款1,359亿），也是ESG很重要的一环，并要求各大行库对于该产业的管理；金管会主委黄天牧也公开对年轻人呼吁，「对年轻人来讲，初入社会，银行的信用是一生最重要的资产！」但是，不仅有「山道猴子」，事实上，融资业者的小额信贷早就深入许多角落。

李彦秀指出，一位老人家去美容院，就被推销「买产品送按摩」，签下10几万无卡分期信贷；美容院一开始没提供约据内容，家属去要了才有影本。更离谱的是，合约内容还违反《消保处定型化契约应记载事项及不得记载事项》，注明保养品不可退换！

「道德呼吁恐怕仍是不够的，特别是，一般民众不容易分清楚银行与租赁贷款的差异！」李彦秀直言，放款不是银行的专属业务，租赁业作相关业务也有一向的惯例；但租赁业者与银行高度监理，授信原则有很大的不同。如何让台湾租赁业稳健发展，让中小企业与民众更合理的取得所需的资金，又能避免民众因为错估还款与信用能力，而身陷债务深渊，甚至成为系统性金融问题，需要主管机关更多的政策与智慧。