先买后付恐引爆新风险？黄天牧：已示警

沈发惠表示，BNPL先买后付的新金融行为，对没有信用卡或信用不足、信用有瑕疵者，确实具有相当的吸引力，在美国已积极规划确保BNPL与信用卡有相同监理强度，英国纳入消费者保护法，澳洲直接立专法纳管，新加坡交由公会自律，日本及台湾的监理态度则不明。

黄天牧表示，很多先买后付业者不是金管会监理的租赁业，资金是来自票券或银行拆款，最近是中信金孙公司中信资融开办先买后付业务，金管会已找中信金控讨论，提醒过去台湾发生过双卡风暴（即信用卡与现金卡信用过度膨胀，造成众多卡奴无法还款，银行逾放暴增），尤其这次是针对信用小白（即完全无金融纪录的年轻人）的信用风险，金管会也提醒中信金对先买后付的资安与个资等风险，都要控管。

但黄天牧也表示，授信不是银行法规定的专属业务，即不是只有银行才能作授信，许多行业亦可以办理借款，但黄天牧坦言，先买后付涉及信用小白使用信用的业务，的确要注意风险。

沈发惠表示，实测中信资融的先买后付APP，只要填写学历、行业别、职称、年资、姓名及住址，三分钟后就有7千元额度，完全没有信用审查，也没有说填哪个职业就不会通过，另外一家AFTEE，五分钟就完成，且年龄要20岁以上，否则要监护人同意，就有2千元额度，这样发展下去，恐会发生比双卡风暴更严重的情况。

黄天牧表示，职业及年资亦是授信风险审查之一，但先买后付牵涉消费者信用给予，虽不是特许业务，但金管会将从风险控管上去管理，尤其是金控或金融机构有从事先买后付业务时，会加强管理，至于用何种法据，金管会将会去思考，也同意立委建议，会对非金管会监理的租赁业、电商等从事先买后付，会跨部会建议管理方式，未雨绸缪。