金融业大股东频踩红线 黄天牧三示警

黄天牧首先以世界杯足球赛为引言,及数年前曾有调查显示全球企业执行长离职原因约4成是道德操守问题,说明「人品比球技重要,诚信也比专业重要」。支撑金融机构经营韧性的除了经济资本,还有文化资本;负责人的道德操守影响组织文化,从而决定商业模式、薪酬制度及内部流程控制等,期许建构诚信经营文化。

第二,制度内涵比形式外观重要。一本书的评价取决于内容,而不在封面;金融机构形象包装固然重要,但「法遵、内控、风险管理」等经营内涵才是长久之道,期许建立行稳致远的制度。

第三,金融监理及风险管理要微观也要宏观,不能只见树不见林。金融机构经营有传染性风险(contagious risk),例如转投资之机构,即使是非特许事业,若发生大量客诉争议,仍可能影响母公司信誉。黄天牧以铁达尼号沉没原因包括各个防水舱未封顶,以及焊接的钢板遇冰水而碎裂崩解,强调每个事业体及每项业务均应有足够韧性。

年关将近,开始有银行紧缩银根,以顾「资本适足率」为由不愿放款。黄天牧也提醒,金融业应持续发挥金融中介功能,支应企业资金需求,银行在兼顾风险控管前提下,还是要以专业优质之金融服务,支持企业资金需求及继续经营。