楼市重大变革，很多人还不知情

大家都知道了吧，银行给咱们存量老业主调整利率的周期机会了，过往不少大聪明选择了5个点以上的固定利率，还有朋友因为浮动利率跟过往LPR时间不一致，导致总是白白等上大半年时间才能享受利率优惠，但是现在它来了，利率调整机制有变化了。

就在昨天，六大商业银行发布了公告，说会从今天开始陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制，这也算是对央妈在一个月之前提到的完善房贷机制要求的一个落地了，当然，像中国银行是最早开始可以操作的，有的银行要拖到15号左右才可以，谁大气谁小气一目了然了。

而这个定价机制，其实跟之前的机制是差不多的，只是说把大家重新定价的周期给调整了，因为很多人的定价日都是1月1号，而截止到10月位置，LPR这个东西已经下调了60个基点了，而今年下调的这个60个基点，11月之后的朋友到目前为止那是一分利息都没省下，只能等到11月或者1月的重新定价日到了才能调整了，这就是大家叫苦不迭的原因，LPR是调了，但是自己没爽到那不就等于白调了吗，而且LPR一调，新房的利率降低，新老客户之间的利率差距也会让很多人心里落差更大了。

咱们举例来说，如果是60个基点差距，按30年100万的房贷来算的话，一个月就可以少352块钱，而一年就少了4224块钱，30年就有12万的利息差距了，而如果像一线城市可能有200甚至300万的房贷了，那这个差距就不是一般的大了，即使一年的利息差都是不少的，现在大家赚钱都难，不少上市企业都发了三季度财报了，有的降幅直接腰斩，还有的直接亏损了，而这背后其实就是每个打工人的降薪和裁员了。

而现在在搞的这个新的定价机制，其实就是央妈在给大家放福利了，因为后续大家可以选择按季度、按半年或者按一年调整了，举个例子来说，如果你的定价日是每年1月1号的话，你选择按季度调整，那一年可以调整4次了，从1月1日往后推三个月、六个月和九个月就是调整日期，就是10月1号的调整，可以直接参考9月的LPR最新报价了，这就是可以最快享受到LPR下调的快感了。

而拿我自己来说的话，我有一套房是11月19号定价日的，如果我选择了三个月调整的话，那贷款定价日就是11月19号、2月19号、5月19号、8月19号，只要每次20号调整之后，我就能在下次享受到调整的结果了，当然，这个调整看银行的公告是贷款期内只能调整一次，一旦选择后周期就不能再改来改去了，只是大家现在的贷款利率预期都是下降，所以选择三个月相信会是多数人的选择，因为即使是上涨了，你选半年和一年也躲避不了太久的，而且如果银行在搞完这套机制后，然后迅速把LPR拉升起来的话，我相信提前还款潮又会重新席卷而来。

而且那时候可能是信用贷的各种提前还款了，除非银行把各种渠道的贷款利率都搞得很高了，至于这么做的后果，相信大家也都懂的，所以建立如果是2月之后定价日的话，等你的银行出了调整的线索操作后，尽快选择三个月一调了，如果是11月或者12月定价的，可以再观察个一两个月再去调整，因为即使你在明年1月选择了按季度调，你也可以享受到相应的利率，如果接下来这两个月央妈就重新上调LPR的话，那能躲一年也算一年了。

不过从这次调整来看， 其实所谓的贷款机制都是随时可调的，之前固定利率的存量业主也基本都变成浮动利率了，因为这几年利率下调太明显了，有的业主可能比高峰期少了100多个基点，现在楼市的松绑力度就剩下一线的北上深了和极少数二线城市了，稳楼市还是主基调，风险防范还是要做的事情，从房价降幅层面来看，目前至少还没硬着陆，而金九银十也变成了铁九金十了，10月的一线确实回暖了不少，但是趋势大家可以看的到，整体的销量涨幅不能持续太久，11月大家看数据就可以知道了，而政策还会在这两个月陆续释放，这也是之前埋下的伏笔，还有不少政策在路上，因为楼市只是自己消化，而年轻人不结婚不生孩子的时候才是最危险的，现在都在鼓励大家生孩子其实就是这个意思了，接下来，大家继续看吧。