買0050、0056、00878、00713退休擁千萬？ 專家：「網站計算」這樣每月存一萬…20幾年後可達成

台股示意图。 中央通讯社

「台股的 Portfoilo Visualizer」

在查看美股的资产配置过去绩效的时候，有个很方便的网站叫 Portfoilo Visualizer，你可以设定投入的初始本金与定期定额投入的资金，是否股息再投入与定期执行资产再平衡，然后输入各个投资标的的代号与配置比例，就可以计算出过去一段时间的累积与年化报酬率，并用来与不同资产组合比例做比较。

台股在过去没有类似的网站可以做标的配置比较，但后来YP-Finance有做出了类似的功能，你可以输入单笔投入与定期定额的金额，然后输入你想投资的标的组合，回测一下过去一段时间的组合报酬率为何。

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我实际以历史比较长久的两档ETF（0050与0056）做测试，从0056上市后的2007年底开始，每个月定期定额入1万元，要执行股息再投入，并且于每年做一次资产再平衡。

我分成三种组合来做比较，分别是100%持有0050（组合A）、0050与0056各持有一半（组合B）、与100%持有0056（组合C），来看过去16年半的持股分配执行结果会得到怎样的投资报酬率。

在第二张图可以看到比较结果，100%投资0050的年化报酬率可达到14.64%，相较于100%投资0056的年化报酬率11.87%多了2.27%，而16年半累积下来的2.27%复利报酬，就会使总报酬率差到45.47%，换算成资产差距，就是766万与585万的差别。

三种组合的总投入成本都是200万元，组合A的投资结果可以将资产累积到766万元，组合B来到680万元，组合C可达到585万元，所以对于一般小资族想要准备上千万的退休金并非不可能，每个月投入1万元，给他足够的时间累积，20几年后要超过千万不成问题，而自己所投入的本金仅有300万不到。

这个表不只列出投资报酬率，也可以看到最大跌幅、年化波动率与夏普值等参考指标，可以判断这个报酬率需要面对多大的波动风险与跌幅，甚至还在最右侧列出大盘绩效，让你比较看看自己的标的组合投资结果是否能胜过大盘。

这个功能不只可以输入ETF，也可以做个股的组合比较，但要记得，这些都是用过去历史数字来做的统计资料，不代表未来也会依循这样的结果继续，尤其是比较个股的时候，更是不能当作未来的绩效参考。

这个网页有点小可惜的地方，就是数字的显示不够精细，若是报酬率的数字可以直接把%加在后面，金额的数字可以加上千位符号，阅读上就会更容易了。

这个网站还有另一个功能也满实用，叫台股ETF定期定额单笔投入投资复利试算，如果你不是想要比较投资组合，只是想单纯比较几档不同的ETF，那这个网页相对简单方便。

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第三张图，我以00878与00713为例，一样从00878上市后每个月定期定额投资1万元，比较这两档ETF的报酬率与波动率，可以看到00713在过去将近4年的含息投资报酬率是65.54%，略高于00878的54.24%。

再看年化波动率，主打ESG与过去有稳定配息纪录的00878是12.97，主打高息低波的00713是12.27，两者其实非常接近。但再看夏普值，夏普值越高，表示每承担一个单位的风险所获得的报酬越多，投资组合表现越优越。这代表投资者在承担同样风险下能够获得更高的报酬。

00713的夏普值是2.05，00878的夏普值是1.65，其实再看前面的4年累积总报酬与年化波动率，都显示00713比00878的股价波动度更低，还能获得更高一点的报酬率，但这仅能代表过去4年的绩效表现，不代表未来都将是如此。

对这两个功能有兴趣的朋友，可以自行到 YP-Finance 的网站试用看看，若是要用他的 Portfoilo Visualizer 比较美股或英股，就需要另外付费了。美股的部分我无法测试统计数据上与一开始提到的那个英文网站的差别。

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