退休要1750萬才夠…現在即刻躺平了嗎？ 專家：0050每月存「這數字」20年達成

新台币示意图。 联合报系资料照

大家都想提早退休，但对数字总是非常地模糊，其实你可以用4%提领率来计算，假设你退休时，每年所需花费为50万元，那么用4%的提领率回推，50万÷0.04＝1250万。也就是说你要退休时，只要存到1250万就够了。

那为什么是4%的提领率？因为经过学者研究，退休时，只要每年领出资产的4%来当生活费，剩下的资产再次进行复利，这样至少可以持续生活30年以上都没问题。

而在4%的提领率有个前提：

所以只要套用这个公式，年支出÷0.04=退休所需资产，读者就可以大致换算出，退休需要存到多少钱才够了。

我一定要存到1750万才能退休？

以我为例，每年家庭支出大约是70万，若用提领率4%回推，那么投资的资产必需达到1750万元才有机会退休，很多读者看到这个数字都想躺平了吧！

但是，有些对策是可以让退休金额，实际上比4%回推的总数还少。

1.退休时，支出比你现在还少

正在规划退休的你，在家庭与小孩教育的花费上，正值消费尖峰阶段；一旦到了退休阶段，只要身体没有太大毛病，加上小孩经济独立，届时退休的花费一定会比现在还少。且大多数会规画未来的人，在消费行为上比较节制。

2.选择开销较小的地点生活

退休后，因为没有工作区域的考量，可以远离城市，选择消费门槛较低的乡镇生活，相较于北部，南部在居住及餐饮成本会比都市来得少。

增加资产累积速度的2种方法

除了减低开销外，并同时可以使用这2种方法增进累积资产的速度：

1.利用副业增加收入

除了主业收入外，可以利用业余时间进行副业的开发，利用网路自媒体经营，分享个人专业或者兴趣，强化个人品牌价值，可以借由经营部落格、IG、FB、YOUTUBE...增加个人曝光度，借由流量变现。

2.尽早投资

复利72法则（72÷年化报酬率=本金翻倍时间）告诉我们，资金100万选择投入报酬6%的标的，12年就可以将资金变成200万，24年就可以将资金变成400万，透过投资，就能让资产成「等比级数」的增长，也累积资产的好办法。

这也是为什么我一再强调要尽早投资，因为愈早投资，可以利用时间将金钱的效益发挥到最大。

回测0050，我需要每个月拿出2万3000元投资

因为0050成立超过20年以上，所以我以ETF0050作回测，以投资20年为目标，要达到1750万这个数字，预计每个月定期定额需要23000。

0050过去20年的回测 / MondyDj

若以高股息ETF及债券型ETF来配置，每个月需要的费用势必会更高，因为以总报酬来计算，市值型含息报酬，会比高股息及债券来得高，所以读者们可以去衡量，要如何地投资配置比较适合自己。

而我目前持有的标的中，市值型、高股息型、债券型ETF都有，并会因应每年的利率政策有所调整，但不会轻易离开市场。

因为我知道，除了主业收入外，投资也是辅助我提早退休的加速器。

所以，看完这篇文章的你，对于退休要存多少钱才够，是不是有更明确的方向了！

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