国人退休 要准备935万元才够

中华经济研究院与富邦投信近日发布「台湾退休大调查」发现，对未达退休年龄的受访者来说，预期要准备935万元才能安心退休。（本报资料照片）

台湾已进入高龄化社会，预计2025年迈入超高龄社会；中华经济研究院与富邦投信近日发布「台湾退休大调查」发现，对未达退休年龄的受访者来说，预期要准备935万元才能安心退休，若扣除房产价值，现在平均仅累积220万元，简单来说，还有715万元的退休资金缺口。

担任计划顾问的台湾金融研训院董事长吴中书表示，调查结果显示国人对退休规画尚嫌不足，民众未开始着手退休准备，或未进行投资理财，最主要的原因是「没有多余闲钱」；若从理财工具来观察，储蓄险、股票与共同基金为主要投资工具，国人理财工具不具多样性，且有过于保守的趋势。

吴中书观察，年轻人可能因为低薪、购屋等经济压力，投资高风险产品（如股票）比例偏低，反而是65岁以上的年长者，以股票做为主要理财工具的比例高达6成，年轻人不及早进行理财、投资又偏保守，恐怕压缩时间累计复利效果的投资效益。

吴中书以自身经验为例，1984年回台工作后，靠投资两档龙头股票，固定配息配股，累计到买房子的资金。

富邦投信量化及指数投资部主管吕其伦指出，年轻族群应从一开始工作就开始准备退休金，不到30岁的Z世代年轻族群，建议将资产80%配置在未来10年长期趋势看好的股票资产上，搭配10%收益型资产及10%固定收益资产，30至40岁的Y世代，则建议降低股票资产至60%，其他各20%分配到收益型资产以及固定收益资产，拉长时间才能享受经济发展与时间复利果实。