《金融》未来10年退休人口达540万 退休准备金教战守则

台湾目前65岁以上人口数约400万人，国发会人口推估系统预测，2033年高龄人口将突破600万人；若扣除主计处公布的高龄劳动参与率近一成，届时退休人口总数粗估约540万人，占全台人口总数超过两成。

基富通总经理王浩宇表示，随着战后婴儿潮迈入退休高峰期，未来10年台湾退休人口将大幅增加，也唤起国人对于退休准备的重视。不过对于多数人来说，准备退休金最难的两件事是：开始、持续，其实只要踏出第一步，就成功一半，再来是持之以恒，完成剩下的50%。

规画上，可参考「好好退休准备平台」机制，透过小额投资、专家协助筛选适合中长期理财的基金，帮助小资族、上班族踏出第一步，再借由定期定额与平台的鼓励机制，养成纪律理财的习惯，循序渐进达成安稳退休的目标。

举例来说，25到35岁的小资族，收入或许不高，却来日方长，若能及早开始，可运用时间创造复利价值，如：每月定期定额3,000~5,000元，锁定稳健或积极型基金，以累积人生第一桶金作为首要目标。

35到60岁的三明治族群，通常上有高堂、下有子女，背负家庭重担，但大多数薪资收入随着年资而成长，此时，可将第一桶金投入稳健的配息型基金，一来作为紧急预备金，二来将每月配息持续投资、养出更多基金；另外，定期定额可适度增加到5,000~8,000元，累积第二桶金。

60到65岁的准退休族，逼近退休年限，无法承担高风险投资，但小孩多已长大成人，压力逐渐减轻，资产也达一定规模，此时将前面两桶金投入稳健或保守型基金，且定期定额投资增加到10,000~12,000元，以稳健型基金为主，做最后冲刺。

65岁退休后，再将前期累积的资产，投入保守的配息型基金，源源不绝领息，支应日常生活花费，安享退休人生。