退休理财术－退休金怎准备？近7成民众喊买股

寿险业调查 退休理财工具趋势

为了解台湾民众如何储备退休金，保诚人寿自2018年起进行退休金准备调查。根据2022年最新出炉的调查结果显示，有近5成（48.9％）受访者「目前无退休金规画」，其原因为「现在的储蓄有其他用途（如结婚、孩子教育金、买房等）」（42.4％）及「基本开销太高，已没有闲钱做退休规画」（42.3％），而选择这两项的受访者中，又以上有老、下有小的三明治族为大宗。

分析台湾民众期望退休年龄之变化趋势，根据保诚人寿2018年的退休调查数据，超过半数民众（51.24％）期望退休年龄为51～60岁。但到了2022年，则有超过半数民众（50.4％）期望退休年龄延后至61岁之后，甚至有1成（10.2％）坦言没有打算退休。进一步询问不想退休之原因，多数受访者表示「如果不继续工作，无法维持生活所需」（49％）、「希望有经济收入，可以让生活过得更加宽裕」（47.7％）及「保持劳动，有益身心健康」（42.5％）。

当询问对于临届退休感到最不安或害怕的主因则为「自己健康状况不佳」（62.3％），其次是担心「家人健康状况不佳」（46.8％）及「退休金不足／储蓄未达期望金额」（46.5％），显见经济和健康因素为民众面临退休时的两大隐忧。然而，虽然大家都认同经济为退休规画不可或缺之要素，但调查中，却有近5成民众表示目前无退休金规画，尤其对要兼顾一家大小支出的三明治族而言，「现在的储蓄有其他用途（如结婚、孩子教育金、买房等）」及「基本开销太高，已没有闲钱做退休规画」，为无法储备退休金之主因。

有做退休金理财规画的受访者，平均在41岁开始准备，每月投入平均新台币14,332元与去年相当。对多数民众而言，最有保障的退休生活费来源为「自己的储蓄」（78.6％）、「投资理财收入」（58.9％）、「我的保险金」（43.5％）。就退休金理财工具的想法，有6成民众会选择较保守，固定收益并且低风险的工具／商品（62.8％），进一步询问实际使用的退休金准备工具，包含「股票」（68.7％）、「台币或外币活／定存」（63.1％）、「保险」（62.7％）均有超过6成以上的比例。

分析历年数据发现，使用「保险」的比例都在6成左右。　而过去被视为高风险投资工具的股票，随ETF基金、组合基金、定期定额等各类商品与方式盛行，存股成为累积退休金的新趋势。群益投信表示，台股高股息ETF越来越受投资人青睐，认为是以存股为目的，参与台股行情的极佳工具。