退休理财术－准退休族存退休金 更要无债一身轻

利率创历史新低，钱存在银行几无利可图，投资人纷拿出银行资金投入股市、基金市场，更积极民众甚至质押房产向银行借出一笔钱投入金融市场抢钱去。法人表示，借钱买股票、基金的风险大，尤其近期不少股市都创新高，准退休族要努力存退休金，退休前无债一身轻更重要。

投资人经常将「投资理财」与「规画退休」混为一谈，对于准退休族来说，更不宜再借钱投入股市或基金市场。中租基金平台副总经理苏皓毅即不建议投资人拿房贷借钱买月配息基金。目前房贷利率低，债券殖利率虽不高但仍具利差空间，然不论哪种类型基金都会有净值波动的风险，若为了投资月配息基金而拿房贷借钱，可能会面临资金调度的压力，投资理财首要评估自身资金运用能力及风险承受属性。

中租基金平台乐观看待2021年的股市表现，若想快速累积退休金，投资股市是最佳的选择，但市场瞬息万变，投资组合中仍需债券资产提供下档保护的功能。若投资人想受惠股市上涨的机会，建议可选择具配息的股票型或平衡型基金，可为投资人带来固定的现金流，长期累积下也是一笔可观的退休金。

法人表示，规画退休财务时，都应该要把「长期投资」的概念放在心上，理财就像是一场马拉松，唯有按照纪律存钱、投资，并以慎重与坚持的态度完赛，才能享受退休生活。但是对于准退休族来说，不宜再扩张信用承担过多投资风险，若有闲置资金倒是可以好好选择「月配息」基金标的，藉月配息基金打造每个月源源不绝的现金流，为自己制造取之不尽的「月退俸」弥补劳退及劳保的不足。