退休理财术－规划退休理财 要跟着趋势走

全球经济情势不确定性较高，国人对政府退休金仰赖程度略为增加

根据2023年「国人安心乐活享退调查」报告显示，虽然「已退休族群」中逾63％受访者以政府退休金作为退休后的主要收入来源，但「未退休族群」仍以个人储蓄为主。显示未退休族仍积极作退休理财，法人表示，作退休理财中仍要跟着趋势走。

2023年「国人安心乐活享退调查」报告是由富邦投信与中华经济研究院合作调查。

中经院台湾所表示，针对已退休族群来说，平均已累积678万元退休金（不含房地产价值），预期需1,114万元才能安心退休；未退休族群而言，平均已累积308万元退休金，预期需1,320万元才能安心退休。

也因为2022年全球经济情势不确定性较高，国人对政府退休金仰赖程度略为增加，中经院台湾所说，在已退休族群方面，逾六成三的受访者将政府退休金作为退休后的主要收入来源；在未退休族群部分，仍有58.6％的受访者也依赖政府退休金。

不过，依中经院报告显示，和世界其他先进经济体相比，台湾人口老化更为快速，预估在2050年65岁以上老年人口比例将达37％，甚至超越义大利35％、韩国35％、德国32％、美国的22％等国家。法人表示，不难看出，台湾人口老化的问题比其他国家更严重，退休金不能全依赖政府退休金，退休金准备还是要靠自己比较实在。

面对全球通膨高涨，基富通总经理王浩宇认为，在退休金准备上，不宜过于保守。若不知如何挑选，以退休年限设定的目标日期型基金，也是一项选择，由基金经理人弹性配置股、债资产，距离退休日较远时，股票等积极型资产比重较高，越接近退休年限，比重逐步降低，可省去不少烦恼。

至于基富通「好好退休」的投资人选择标的，依基富通统计资料显示，其中约有75％投资股票型基金、20％投资平衡型基金、5％投资债券型基金，显示在累积退休准备，投资人相对「积极」。其中青睐的前三档股票分别是联博聚焦全球股票基金、国泰全球积极组合基金、富达全球主题机会基金；而最受青睐的债券型基金是摩根复合收益债券基金、富兰克林华美退休伞型之目标2027组合基金、安联四季回报债券组合基金。