退休理财术－担忧长寿风险 规划延退人数增

富达国际表示，在2022年大陆、香港、新加坡、日本和澳洲等17个市场进行访问，受访人数超过2万人，深入了解各地大众对其财务、健康、工作和生活的看法。

若以2022年和2021年的调查结果相比，计划延迟退休的50岁以上人士增加了9个百分点，但计划提前退休的人士却较前一年度（20％）减少11个百分点。富达国际分析计划延迟退休的两大原因分别为，一、有48％的受访者认为，因退休储备低于自身预期；二、另有39％的受访者是因享受工作并期望工作年期可以更长。

对于如何可依照自己的想法规划退休时间，而不是「被迫」延后退休，法人表示，除了在退休前就已赚大钱之外，一般民众只能「早点」按部就班存退休金准备。

究竟多早应存退休金？法人表示，依每个人财务情况而定，但「现在」永远都是开始的最佳时机，只要现在跨出第一步就对了！

富达投信指出，几乎全球各地都面对人口老化的挑战，以香港的退休储蓄指南为例，保守估计，如果想在65岁退休，需要年薪的12倍储蓄。

因此，建议民众从25岁开始，每年至少要用税前所得的2成作投资；若从30岁开始投资，就要提高至税前所得的24％；若是从35岁开始投资则增为29％。

目标储蓄总额在30岁前达到年所得的2倍、40岁前5倍、50岁前8倍、60岁前11倍，65岁达到年薪12倍的目标。

基富通总经理王浩宇认为，投资操作很难永远顺风顺水。不过，景气、股市都有多空循环，对于准退休族来说，应该把握12字箴言─「细水长流、定期投资、资产分散」，打造具有韧性的理财策略，待未来行情转危为安时，有机会比别人提早一步实现获利目标，创造投资的微笑曲线。

投信法人说，若每月储蓄率增1％，累积30年后就几乎相当于一年的年薪，看似微小的提高储蓄比率，就有机会将退休时程提前二～三年，甚至提前更早。