退休理财术－不婚族乐退 必备增额终身寿险

两大单身族群退休规划重点

随着国内房价、物价高涨，愈来愈多年轻族群加入「不婚族」，面对单身世代来临，寿险业者建议单身族群应评估自身能力、需求与风险缺口，及早做好人生风险保障，并储备老后生活费。保险是零风险的配置，更有分期给付机制，具备类信托的功能，预防将来若无法管理这些保险金，可以透过分期给付的机制达到「专业管理、安全保护、专款专用」三大目的，确保每一分钱都用在自己身上。

永达保经分析指出，以21到35岁的单身青贫族为例，口袋深度大多不深，最重要在于转嫁承担不起的风险，首重实支实付医疗与重大伤病险，如果因意外伤病的症状严重，影响到未来工作能力时，还得靠失能照护险来解决收入中断及请人照护的问题；36至50岁还未结婚的单身青壮族，正处于事业与薪水向上发展阶段，建议先配置基本型保险商品打底基础保障，如意外险和寿险，以有限的预算补贴风险所带来的经济损失，并加强一次性给付的癌症险与重大疾病险等医疗险保障，提高医疗品质并掌握黄金治疗期。

至於单身青贫族与单身青壮族的退休规划部位，则建议经由增额终身寿险的商品机制，定期定额储备退休金，只要谨守「长时间持有、锁定复利因子」这两大重点，就能创造未来源源不绝的现金流，并透过双豁免的规划保障自己的赚钱能力，即便面临失能时也能豁免保费，借由保险的机制解决风险发生时的经济问题，延续对家人的爱。

50岁过后，身体开始老化，健康也走下坡，随之而来的意外与疾病，都是隐忧。51岁以上的单身高龄族，无论是因为不婚、失婚或丧偶等原因，如果在年轻的时候没有规划足够的风险保障，很容易立即侵蚀过去工作时储备的财富，尤其实支实付、终身医疗、重大疾病、癌症等保障型保险，年纪愈大保费愈高贵，还有一些投保限制，投保前建议先询问专业保险经纪人的规划意见。

高龄少了时间的优势，资产部位却也相对比较高，单身最怕老后没人照顾，重点应该放在，要以有限的时间，规划好退休所需的金额，增额终身寿险具有缴费期满、保价复利增值的优势，可以依据总量及退休年龄做年期与金额的调整，再依需求选择内含高保障、豁免保费与失能保障的商品，就能同时解决其他老后风险，为自己创造源源不绝与生命等长的现金流。