退休理财术－台湾人口生不如死　退休理财成必修课

投信退休理财全攻略

内政部最新人口统计，2021年出生人数续创史上新低，死亡人数更高于出生人数达近3万人，已连续两年生不如死，凸显高龄化及少子化大趋势下，退休后想要享受乐活人生，单纯期待下一代的奉养，或依赖政府退休金单一支柱，恐怕都难达到理想退休准备，不论个人、企业及政府都应正视退休准备的重要，采取退休理财全攻略，可收事半功倍之效。

财富管理专家表示，退休理财要趁早，已是俨然趋势，投资人根据积极、稳健、保守不同类型，与财富大幅增值、财富稳定增值、财富保值等不同投资目的去设定基金投资标的，将是退休理财最佳攻略。

群益投信指出，在高龄化、少子化、长照安养等议题受到广泛讨论下，愈来愈多国人也开始关心自身的退休理财规画，退休理财已是全民重视的议题。其实退休理财是每个人都会面临的必修课业，随着平均寿命的延长，退休后的开销势必增加，因此退休金准备更是愈早开始愈好。

根据调查显示，仍在工作年龄的台湾民众实际用来储备退休资金的工具，仍以现金及保险为主，不过对基金退休理财也有愈来愈多的趋势，买基金存退休金时代来临，若再搭配好的机制更有助于提升理财效果，以定期定额长期稳定投入，搭配涨多停利、下跌不停扣等等的进阶策略，更能在符合人性的情况下，循序渐进累积退休资产，有足够的退休金能支应退休生活开销，才能安心地去追求理想退休生活。

日盛投信认为，国人定期定额已相当熟悉，累积2021年至11月止，定期定额扣款金额年增幅高达34％，然而时序即将进入农历年，若民众获得较大额的分红或红包收入，不妨运用「循环理财」让投资更升级。「循环理财」主要诉求「长、定、抓」投资精神，抓大趋势，趋势照亮投资，就不用理会短线市场的波动起伏。

群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧强调，共同基金的好处是可依据自身所处的年龄阶段，灵活运用各类型基金的特性，来进行资产配置、提升投资效益。也就是说，除掌握下跌不停扣及坚持扣长期等纪律外，更需依投资人的风险属性及投资目的采取不同的进阶攻略。

其中积极型因有较高的风险承受度，且通常追求财富能有大幅增值，因此定期定额投资适合选择高波动市场，并搭配「逢低加码、适时停利」的进阶策略。稳健型希望让财富稳定增值，建议定期定额选择中高波动市场，同样需搭配加码停利的进阶策略。保守型主要掌握财富保值的原则，可选低波动市场持续定期定额扣款。

金融市场长期多空洗礼，定期定额最需要的是「趁早开始」，并且设定目标，选择合适的扣款金额，长期稳定的投入，透过纪律及时间价值来累积复利效果，都能为自己累积退休老本。