退休理财术－新鲜人 一招做好保障、理财

新鲜人投保规划安排

随着物价飞涨，不少刚进入社会、薪水较低的20、30岁年轻族群，受高薪征才广告吸引、误入求职陷阱的案件频传，但其实善用保险工具，亦能做好自己未来保障和理财规划。

对于社会新鲜人，全球人寿建议，尽管第一份薪水还不丰厚，可优先入手实支实付型医疗险、重大伤病险等保障型商品，为未来的人生保障打底，待收入逐步稳定后，还可善用利率变动型保险，兼顾寿险保障及资产累积，之后再随着人生阶段的改变，定期检视保单，以确保在人生各个阶段的保额是否足够，才能真正发挥保障效果。

根据一项求职网的「开学打工族与下班抢钱族调查」指出，64.6％的上班族透露，在正职工作外，曾经兼差过，同时有高达91.3％的上班族表示，「在下半年有兼差计划」。进一步了解上班族兼差原因，其中「开销变多，想增加额外收入」占最大宗，显示愈来愈多上班族为了开源，会在下班时间从事副业或兼职，以增加收入。

近期也传出不少台湾的社会新鲜人受到高薪广告引诱，赴柬埔寨「淘金」却沦为「猪仔」的案例，外交部先前已对柬埔寨发布红色旅游警示，特别提醒国人高度留意海外求职陷阱。

在物价飙升、薪资冻涨等各种经济压力下，新鲜人如何有效运用薪资成为重要考验，善用保险工具即是一种选择，不仅能建构风险防护网，同时也能累积资产，甚至超前部署退休准备，一步步从保险保障需求、退休养老准备、医疗照顾需求，逐步达成长期的退休目标。

初入职场的新鲜人通常存款不多，对风险承受能力较低，如果有一些基本的保障，即能补足未来可能发生风险时产生的医疗财务缺口。

全球人寿表示，近年来癌症、重大伤病都有年轻化趋势，若不幸被疾病找上身，相关衍生的医疗支出可能成为财务上的压力，这时实支实付型医疗险、重大伤病险就能凸显出其重要性。

全球人寿说明，实支实付型医疗险的设计主要是提供住院照护的保障，除了可以填补自费医疗的支出外，还可适度弥补不能上班的薪水损失；重大伤病险的保障范围较广，且属一整笔理赔金，较能弹性运用，因此透过二款保单先将保险基础打底，待工作较为稳定、薪水有余裕可以再增加保障时，建议规划一次或多次给付型的癌症险，民众可依自身需求灵活运用在医疗费用支出。

为未来的人生保障打好基础后，手边有余钱希望开始理财时，新鲜人可善用利率变动型保险，同时兼顾寿险保障及资产累积，即使当意外或疾病不幸身故时，还有一笔保险金遗爱家人；另外，随着人生阶段改变，全球人寿更建议要检视保单，确保在人生各阶段的保障是否足够，才能在面对风险发生时，给予最实质的帮助。