退休理财术－检视保障需求 迈向乐活退休

退休时程预估

退休是每个人都要步入的人生阶段，然而，每个人对退休的想望及担忧皆有所不同，尤其在台湾逐渐迈入超高龄化社会，加上通膨以及老年医疗费考量，对退休生活的期望与准备也不断在改变。

保诚人寿已经连续六年进行退休调查，持续追踪及了解民众对退休的想望及忧虑，2023年底公布的最新退休调查显示，虽然逾8成有退休规划者对于退休生活保有乐观想像，然而经济及健康因素的考量让他们的期望退休金总额较前一年度大幅增加122万，提升至近1,600万元，且有54.2％是40岁（含）以前即开始准备，32.8％觉得自己会「延后退休」；而没有退休打算的比例则上升至18.4％的高点。保诚人寿建议民众，准备退休金时需要考量长期性以及稳定性，并且要善用工具提早因应。

着通膨、持续的家庭支出，以及国人平均余命逐年增加等因素，这次调查发现，有退休计划者（81.6％）为近三年来比例最低的；没有退休打算（18.4％）的比例则来到一个新高点，与去年相较上升8.2％。整体来看，经济收支面与维持身心健康为不想退休者的主要考量。本次调查发现41.1％的三明治族有退休金规划，其平均每月投入的金额近1万6千元，并认为「自己的储蓄」（80％）、「投资理财收入」（58.8％）、「政府提拨的退休金」（45.2％）、以及「我的保险金」（43.8％）是最有保障的退休生活费来源。

探讨有做退休金理财规划者准备退休金的工具，主要为「股票」（71％）、「台币或外币活／定存」（68.7％），其次是「保险」（57.7％）。整体平均约为6.8个月检视一次理财规划，其中预计在50岁前退休者约5.8个月检视一次；预计在51～60岁退休者约5.9个月检视一次，相对较常检视理财规划；无退休规划则较久者，约7.8个月才检视一次，长期稳健理财规划以及保障对于三明治族至关重要，保诚人寿提醒三明治族应定期检视保障需求，让不同人生阶段的保障及资产都获得全面防护。

富邦投信总经理林欣怡指出，股票投资不再只是高资产族群或高龄族群的专属工具，市场需要提供年轻人中长期的理财规划服务，唤起年轻族群及早做好退休规划，因为时间就是年轻族群的本钱。尤其近年来不论未退休或已退休族群，使用ETF进行投资理财的比重逐年上升，退休规划应可也将ETF基金纳入考量。

因应预期退休年龄延后，为了准备退休所需工作的年期会增加，寿险业者建议民众更应全面的检视及规划家庭保障，避免因发生风险致工作中断，影响收入及退休的准备。