退休理财术－超高龄乐退乐活 银行客制化教战

银行建议，退休理财要考虑未来通膨因素。图／本报资料照片

各年龄层储备退休金理财建议

随着国人寿命延长，我国老年人口呈快速成长，占总人口比率亦持续攀升，于2018年超过14％成为高龄社会，预计将于2025年超过20％，迈向超高龄社会，因此退休理财已经成为每个人的最重要课题，各银行也提出不同建议提供给各个年龄层民众。

一银与国际投资研究机构-晨星合作推出「e-First智能理财」，独家提供「乐龄退休月月领」投资计划，同时满足累积退休金及退休后的年金提领需求，并补足退休三大支柱(社会保险、职业退休金、个人储蓄与投资)中个人储蓄与投资的不足。

例如，45岁客户预计在65岁退休，虽有劳保年金给付、退休金，但仍不足以支应生活开销，因此希望每月额外有15,000元可使用，利用「乐龄退休月月领」投资计划试算，现在单笔投入约270万元，退休后的20年，预估每月就持续有15,000元自动拨入帐户。

华南银行指出，自2023年起启动退休理财团队，全行动员举办1,000多场退休理财说明会，协助客户试算退休金缺口，触动客户及早启动规划。

华银建议，客户可利用华银官网退休专区网站，输入个人目前年龄、预计退休年龄、薪资等栏位资讯，即可快速试算退休金缺口，提供建议调整方案，进一步了解专属理财商品。另为因应超高龄社会及失智风险提升，可借由非财务风险评估表，检视个人整体高龄风险检视，包含防诈辨识能力、独居风险评估、日常生活能力等面向，让客户还能透过合适的信托规划，来达到退休资产保护及资产传承的目的。

彰化银行建议，退休理财要考虑未来通膨因素衡量退休资金需求。此外，可透过定期定额避免市场大幅波动产生投资恐惧心理。一定要做的就是「持之以恒累积财富」。

彰银积极推动信托2.0全方位托业务，以行脚计划结合安养信托说明会，宣导「防老、防诈、防穷」观念。截至2024年6月底止，累积安养信托受益人数约2万人，总资产约新台币23亿元，2021～2024年受益人数成长率712.98％，总资产成长率148.86％。

彰银将安养信托业务范围扩展至青壮族群，委托人年轻时即可透过定期投资累积信托资产，并搭配资产配置模型，提升信托财产的增值潜力。

安养信托亦适合中老年人客户，建议根据客户的风险偏好多元投资。对高龄客户，该服务专注支付生活费、医疗费及终老安排，并新增自动调整给付服务，可根据物价变动调整，避免因通膨影响生活品质。