退休理财术－利变型保险 四步骤享乐退生活

年终奖金投保利变型保险四大注意重点

2022年最后一个月，上班族众所期盼的年终奖金也将揭晓谜底。上班族要如何善用年终奖金为退休生活尽一份力，寿险业者表示，近年受到疫情及国际因素，市场变动的频率加剧，且容易被打断原有规划，建议年轻上班族可以先订定中期目标，再透过稳健的工具如利率变动型保险，为自己准备未来退休生活的财源。

根据求职网调查，今年有71.4％的受访公司已确定会发年终奖金，高于去年的66.9％，比例创3年新高；而员工对年终奖金「期望值」则平均预估能拿到1.06个月，创下三年来新高。

全球人寿指出，当下的市场变动频率变快，未来更是如此，建议年轻上班族如果有资金，应该趁最有能力赚钱的时候，规划未来退休生活费用，且若已成家立业，责任更大，可以透过提供高倍数保障的利率变动型寿险进行配置，除了可守护家人，也可作为资产累积、退休规划等用途。

利率变动型保险商品，包括利率变动型寿险与利率变动型年金保险。在投保规划之前，全球人寿也提醒年轻上班族，务必先了解清楚，利率变动型商品四大必懂观念重点，才能找到最适合自己的保险商品。首先，利变型保险最常听到的就是「宣告利率」，宣告利率会依商品设计的不同，每月或是每年重新调整一次，不是保单全期间都用相同的利率，不是保证的利率也不等同于投资报酬率。其次，应该要回归保险本质，了解保单条款内容，详细检视保险商品所提供的保险内容与保障范围是否适合自身的需求，不应该只看宣告利率的高低作为挑选时的唯一考量标准。

第三，投保前应先确认身边有足够的备用金，所缴的保费是短期不会动用的，避免需要提前解约。申请提前解约，可能因被扣除解约费用而导致无法拿回所缴保险费之全部金额。若投保之后真的有急需，利率变动型人寿保险基本上都有提供保单借款供保户短期周转使用，同时保有原本规划的保障。

第四，则是利率变动型商品除了一般新台币收付的商品外，也有外币收付的商品，外币大致上都是以美元收付较为常见，也适合有美元需求的民众做好不同币别的平衡配置。