退休理财术－善用四大步骤 女性安享退休梦

退休规划四大步骤

华人社会中，妇女普遍承受较多的家庭责任，如果是职业妇女、三明治妈妈，肩上压力更是沉重。女性平均寿命较男性长，薪资水平与劳动参与率却比男性低，若没有预先拟定退休财务计划，未来老年生活势必面临老病穷的惨况。保经业者提供新时代女性规划退休的四大步骤，建议透过退休所需金额、储备退休金所需时间、选择适合理财商品加上转嫁风险给保险公司等过程，一步一步建构起完整的退休计划。

依据行政院主计总处2022年工业与服务业受雇男女薪资统计，我国女性平均每人每月总薪资约为51,636元、男性为63,219元，薪资差距为18.32％；另外，「经济部性别平等推动计划」内容有提到，2020年女性平均劳动力参与率较男性低15.83％，且随年龄增加而急速下降，55岁以上甚至跌至5成以下。相较于欧美、日本、南韩中高龄女性皆在6成以上，显示我国女性劳动力早退情形，不符合当前延后退休的国际趋势。

依照劳动部2020年育婴留职停薪期满复职关怀调查，女性因「家庭因素自愿离开职场」占35.8％，较男性12.4％高出23.4％，显见家庭育儿负担仍以女性为主。在少子化、高龄化的趋势下，现代女性除了照顾家庭，规划自己的退休生活更刻不容缓，保经业者建议女性们及早准备退休所需，才能让自己的老年富裕又有尊严。

永达保经指出，储备退休金要有计划表，运用「总量」的概念，依据自身财务能力「量力而为」，一步步达标。首先，设定一个退休金储备的目标金额；第二步，按照年龄与收入状态，设定规划的时间表；第三步，挑选确定且具备时间复利的工具；第四步，将储备过程中的风险转嫁给保险公司。

专家指出，目前许多金融机构与政府单位都有提供退休理财的相关统计与资讯，甚至提供退休金缺口的试算工具，建议民众可以透过这些管道去算出自己的退休金缺口，及早进入累积退休金的阶段。

永达保经指出，能够同时满足达到上述四大步骤的工具，即为「利变增额终身寿险」。「利变增额终身寿险」不仅具备寿险保障，缴费期满保单价值随时间复利增值，同时可附加附约，兼顾准备过程中的疾病与意外等风险，还享有保险金给付的选择权，期满可转投年金险，打造退休现金流，如若身故则可选择以分期定额的方式给付给指定受益人。

另外，规划「利变增额终身寿险」，愈年轻启动愈能降低储备压力，同时能享受的时间复利效益也愈庞大，透过保险契约的约束力，可以有纪律地依照时间表「专款专用」达到设定目标，享有「有钱、有尊严、富养自己」的老年生活。