退休理财术-退休压力值 女性>男性

根据调查,女性对于退休规画准备的压力值为38.6%,也比男性高出5.6个百分点。图/本报资料照片

寿险业者对各年龄层女性的建议保险规画

女性扮演的角色会随着人生阶段转变,因此对保障的想法及规画也会有所不同,但对家人的关心与忧虑,不会因此而改变。根据一项寿险公司做的退休大调查显示,女性在临届退休的不安情绪,不管是对自己健康状况、退休金不足或储蓄未达期望金额、家人健康状况都较男性多;女性对于退休规画准备的压力值为38.6%,也比男性高出5.6个百分点。

保诚人寿2023年退休大调查显示,在准备退休金工具方面,女性选择保险作为稳定保障规画为58.3%,反映出作为家庭守护者的角色,女性较会运用稳定的方式建构家庭保障,以维持自己和家人的生活品质。另外,受访者的平均期望退休金高达1,600万元,显示提前规画退休金至关重要。

寿险业者表示,退休是每个人都要步入的人生阶段,然而,每个人对退休的想望及担忧皆有所不同,尤其在台湾逐渐迈入超高龄化社会,加上通膨以及老年医疗费考量,对退休生活的期望与准备也不断在改变,建议民众应该从年轻的时候就开始各阶段的保险规划,再逐步将退休规划纳入,尤其肩负重担且平均余命较长的女性族群。

保诚人寿指出,除了退休规划,在作为女儿、妈妈、祖母等不同的人生阶段,女性的保障都需要随之变更调整。女性在刚出社会拥有稳定的薪水时,会希望回馈父母,但这时父母自身可能已有基本保障,建议先检视自己的健康医疗保障是否需要加强或是补足。

在转变身分成为三明治族后,经济状况发展达到一定的基础,可再按照个人经济能力补足防癌保障及重大疾病的需求,让个人的健康保障更全面。另外,也可考虑协助父母调高健康医疗保障,转嫁健康风险,让家人一同享有全面的健康保障。即将或已晋升为「阿嬷」的女性,若仍在可投保年龄内,建议补足长照保障,尤其女性在65岁退休后的平均余命为18.28岁,比男性长6.65岁,完善的医疗保障可让自己安心迎接晚年黄金退休期之余,也可在面临长照风险时,让家人持续拥有稳定的生活品质。

妈妈们在规划退休的同时,宜将资产规划与传承也纳入考量。保诚人寿建议,有些分红保单在寿险保障方面,让保户可以选择保险金分期给付,只要事先约定欲分期给付之「指定保险金」及「分期定额保险金给付期间」,例如5、10、15、20或25年,将指定的保险金分期给付给受益人,让妈妈或阿嬷们能更弹性及周延的规划资产传承,照顾下一代。

元大人寿强调,当保险事故发生时,理赔金未必能真正发挥经济保障功能,为避险理赔金遭受不当运用、亲友觊觎或甚至诈骗等情形,进行保险规划时可以结合「保险金信托」,并与保险公司办理约定,一旦发生保险事故,理赔金将拨付到信托专户内,借由信托资产专款专用的特性,依据事先约定的方式妥善照顾信托金。