退休理财术－退休前 先盘算每月现金流
政府正在进行「劳保改革」，预期劳工族退休之后所领的退休金恐怕不会如现今那么多，而且也无法依靠子女，因此，理财专家都建议，未来退休前应先盘算每个月的现金流，才能安稳地过退休后生活。
但投资人经常将「投资理财」与「规画退休」混为一谈，没将资金切割开来，导致只要一碰到市场下跌，就想停损、赎回，这时候也会错失适合长期投资进场的低点。安联投信建议，投资人在规划退休时，不妨可采用以下三步骤，找出适合自己的方式。
安联投信海外投资首席许家豪表示，第一步先从认识自己开始：好好评估风险承受。每个投资人的投资偏好、风险承受度不同。第二步是倚重专业装备，也就是说检视操盘团队过往的表现。即使看对的市场，也需要仰赖对的团队，对于不擅长自己操作的投资人，基金是很棒的投资管道，但要慎选投资团队。
第三步是利用定期定额或逢低加码方式，适时补给，趁修正时累积更多单位数。许家豪表示，建议投资人在定期定额摊平成本、降低风险的同时，也要具备「反向操作」和「定期不定额」的概念。举例来说，当一档基金报酬率突然下跌、甚至呈现负成长，先别急着停扣、赎回，这时候，先检视它是否有长期投资潜力、是否吻合投资目标，一旦确认过都符合，就应该反向操作、加码「补给」，以趁便宜时累积更多单位数，未来基金止跌弹升时获利更多。
群益投信投资长李宏正表示，对于准退休族而言，在退休金准备规划方面，除了打造稳定现金流之外，由于距离退休时间较近，更需具有风险控管意识，在资产品质方面须更为留意。倘若投资人对于投资组合标的筛选较无头绪，建议可将目标风险组合基金作为配置核心，因目标风险组合基金的设计是在限定风险水准的前提下，当市场整体波动随多空环境而变化时，基金的投资组合内容也为因应调整，投资人无须费心去调整部位，便能自行维持风险承担在原先设定的水准。
李宏正进一步指出，若是投资人想要自行建构投资组合，在稳健息收型产品方面，金融次顺位债基金是可以多加考虑的投资标的，因其有较一般全球投资级债还好的收益水准，且其波动度也相较高收债、新兴债、可转债等明显低。除此之外，债券ETF也是投资人可善用的投资工具，现行市面上已有多档投资标的是以投资级产业债、高评级公司债为主的债券ETF，若再进一步搭配不同债券ETF的配息时间，也有助准退休族在顾及投资组合资产品质和风险控管之下，还能享有月月领息的配置效果。
规划退休财务时，都应该要把「长期投资」的概念放在心上，毕竟理财就像是一场马拉松，唯有按照纪律存钱、投资，并以慎重与坚持的态度完赛，才能享受退休生活。