退休理财术－退休金抗通膨 利变保单当靠山

三寿险公司抗通膨退休金保单建议

通膨高涨，退休金如何抵抗通膨怪兽已成全民隐忧，中信银行日前做的「2023台湾家庭理财暨世代退休大调查」，结果显示在通膨压力下，高达65％受访者忧心退休金不足。国泰人寿建议，退休金应打造「资产保全、医疗和长照」三个帐户；台新人寿强调，「利率变动型还本终身保险」、「投资型保险的年金型商品」不可少；新光人寿力推「美元利变寿险」来抗通膨。

国泰人寿建议，退休金要抗通膨有三心法，一是资产规划要做好，「利变型保险」是不错选择，若可承担适度风险，财务规划时可考量「投资型保险」，如月拨回类全委商品，由专业团队代操，每月拨回资产，享有稳定退休金流。二是医疗保障要足够，避免庞大医疗费用吃掉退休金，医疗险若有保障逐年增额，亦可抗通膨。三是长照需求不可少。少子化意味着未来照顾人力短缺，长照保障规划降低照顾压力。

台新人寿强调，掌握三原则，一是提早准备（愈早规划愈好），传统型商品年龄愈低保费愈便宜，愈早投保投资型商品来累积帐户价值可发挥愈大的时间复利效果；二是定期定额，投保投资型商品时，面对投资市场的波动可透过定期定额来分散风险，并且在长期持有之下，能稳健累积帐户价值；三是避免经济能力无法负荷，保费支出应衡量自身能力，避免未来无法正常缴费下而导致保单停效，影响保障权益。

新光人寿指出，「美元利变寿险」是用时间复利及高杠杆，中长期而言，可让资产增值，且不少人为了资产传承，想要将财富传给下一代，美元保单可满足需求，加上还有抗通膨的优势，颇受投资人瞩目。

新光人寿指出，美元保单最大特色是预定利率比新台币计价保单高，保费相对较便宜，目前市面上各主要保险公司销售的美元利变寿险理财型主力保单，宣告利率介于2.65％至3.2％，主要特点就是当年度保额会逐年递增，减缓通货膨胀影响，让实质保障不缩水。

若被保险人缴费期满后不打算解约，可以继续滚存，一般储蓄险保障年龄皆超过100岁，假设被保险人有意将身故保险金留给子孙，可直接指定受益人，该笔款项有机会不列入遗产，达到分配传承的效果。