退休理财术－高物价冲击 通膨成退休后第二担心

两大寿险退休调查情形

在低薪通膨的时代，民众想好好存退休金愈来愈难，国人退休准备难度大增。据台湾人寿调查，有超过6成的未退族自认退休前无法备足退休金，另据南山人寿调查，逾3成的国人尚未启动老年的财务支出规划，且30岁以下的年轻世代过半都尚未做财务准备。

据台湾人寿与政治大学商学院今年8月公布的「台湾高龄社会退休生态观察指标」调查，民众退休后最担心的问题是不健康，通膨则飙到第二名，退休准备平均年龄持续延后，其中40岁以下退休准备平均年龄为41.8岁，较全体平均年龄晚了3.77年，显见青壮年面对通膨高物价冲击，退休准备心有余却力不足，通膨压力让民众很有感。

在全球通膨趋势下，台湾人寿调查，有61.7％的未退族自认退休前无法备足退休金；近半数未退族每个月能预存的退休金不到1万元，甚至有2成的人还没开始或没能力预存退休金。调查也发现，31.9％的未退族预估退休生活费仅需2万元，认为有2～4万元的比例最高47.6％，但如果计入通膨率，退休后能运用的钱恐怕会更少。

南山人寿在去年的「超高龄社会跨世代需求痛点调查」中也发现，民众理想的老年生活准备金水位已逼近1,000万元，但不论哪个年龄层退休准备都明显不足。

在南山人寿的调查中，发现长寿使国人对于长照准备金的需求攀升，逾20％民众认为需具备超过1,000万元的准备金才足以因应老年长照需求，甚至有7％民众表示2,000万元也不足够；至于长照以外的老年生活准备金，则有高达37％的民众认为要具备1,000万元以上，才能度过理想的退休生活，另有14％民众的老年生活准备金预期突破2,000万元。

即使民众认知到需充足的准备金来因应老年生活，但调查中也发现仍有33％民众尚未展开财务规划，年轻世代有逾50％尚未做财务准备。至于理想老年生活的财务规划工具，最多、75％的人选择保险，其次是投资64％、定存40％。

在台湾人寿今年公布的调查也发现，有愈来愈多的民众自觉退休金准备得靠自己，61.9％未退族有额外「自备」退休金；超过7成已退族则坦承，退休支出仰赖社会保险，显示要备足退休金门槛不低。因此想养大退休金，股票投资仍是多数民众的首选、占56.4％，储蓄或定存则占48.3％、基金39.2％、保险保单31％等。