退休理财术－退休规划要全面 勿成高风险届退族

。」才知道退休准备和规划不是只需想到保险，要让未来生活作好准备，要全面性、全民共同进行退休规划。

李兴文还同时承认一件事：个人的演出收入都是交给太太管理，演艺工作太忙，并没有想太多有关退休的规划，因为总认为演艺工作一直来，市场一直有人会找他演戏，没有真正想过退休的事。退休理财顾问界认为，这样的心态在退休准备上是最危险的一群，而且这样的人在社会上还不少呢！家庭主妇、提早退出职场者、接案型SOHO族等，经常成为届龄退休的危险一族。

这群有类似情况的民众，不是没有个人可管理之资产或存款，问题出在资产的安排上，是否先设想过，现在的健康条件、活动体能、获取收益等能力，在「未来」时间若是出现改变，应有一笔可自由动用的资金作为补强。有规划的退休金，除了日常生活支出，可能会用于修整室内装潢成高龄适用环境，可能是从都市移居到不同乡间长住等等。

法盛投资管理《2022全球退休指数调查》，认为退休后的财务、健康、生活品质和物质水平，都应该均衡，例如退休后舒适生活的物质条件，获得优质金融服务以保有储蓄和实现收入最大化，获得优质医疗保健服务，还有干净且安全的环境。而且，退休财务分项上有七个项目要考量：高龄人口扶养、银行不良贷款、通货膨胀、利率、税收压力、政府债务和治理。

上述的退休规划指标相当完整，且涵盖政府的养老福利制度，一般个人无法项项做到。然而，中华民国退休基金协会理事长王俪玲提醒，危险的退休族群「最危险」的是连退休规划的第一步都还不懂得踏出！国人的退休准备根本上进度严重落后，既「低估退休金金额」、又面临「准备时间不足」的两大问题。

退协就是基于这样的出发点，近期公布了《好命退休聪明理财平台》，邀请20家产业公会、银行、保险、投信投顾业者共同推广《好命退休计算机》试算软体，以及搭配退休基金协会授证的退休理财规划顾问（RFA）免费咨询。一如前述李兴文没有自己规划退休准备，金融业主管说，这类族群较不熟悉金融体系运作，也尚未理解可能的服务费用、商品价格，因此先用这个试算软体作为退休规划的第一步。

王俪玲表示，退休基金协会授证的退休理财规划顾问（RFA）以公益性质免费咨询，能卸下民众的防卫心，而且因为试算软体中包含政府和雇主给付的职业退休金、社会保险等，加上理解可能的退休金缺口大小，民众才会如临实境，加快追问「怎么办？」理财顾问对症下药才会真的有效。