退休理财术－抗通膨、分红 两险种届退族追捧

高达9成的中高龄担心，退休后领到的劳保、劳退金无法支应老年生活所需，因而有超过半数中高龄人士选择劳退自提，主动增加劳退帐户金额。图／本报资料照片

寿险公司盘点今年两险种抗通膨

全球通膨高涨，劳工退休金被通膨吃掉，带来的经济压力，也让愈来愈多的退休族重返职场，退休规划成为上班族彼此讨论的热门话题。寿险业者表示，面临通膨侵蚀退休准备，加上今年市场预估会降息，利变型保单或为退休设计的分红保单，成为近期届退族的热门险种。

据调查显示，美国有八分之一的婴儿潮出生的退休族计划重回职场，以照顾下一代及其子女，理由是父母认为现在的世界跟自己年轻时大不相同，子女想经济独立的难度更高，加上过去几年物价飙涨，原有存款已不足以支应。

根据104人力银行调查发现，去年台湾65岁以上高龄者主动求职人数为2020年的1.9倍，45岁～64岁中高龄为1.23倍；1111人力银行调查也显示，有高达9成的中高龄担心，退休后领到的劳保、劳退金可能无法支应老年生活所需，因而有超过半数的中高龄人士选择劳退自提，主动增加劳退帐户金额。

富邦人寿副总许纯琪表示，劳退自提可以保障劳工的老年生活，对高所得者所节省的税额也越高，不过有三点要注意，第一，每月薪资自提上限仅6％；第二，年满60岁才能提领；第三，帐户金额非终身领。生活在高通膨加高龄化的「双高时代」，提领劳退金之前，若因为工作中断、意外、疾病，或是提领后活太久，都可能会面对生活费不够用的财务风险、医疗费不足的健康风险以及长期看护需求的照护风险。

凯基人寿指出，劳保年金将迎来开办以来最大调涨，上班族多半是家中的经济支柱，正值家庭责任最重阶段，除了备足寿险保障，转嫁未来可能发生的风险，退休规划也应该要提早投入。

利变型终身寿险具有可对抗通膨或做为弹性运用的资金的特性，一直都是市场上主流保险商品之一，也是许多上班族做为兼顾保障及退休规划的热门工具，主要就是除了有寿险保障之外，当宣告利率大于预定利率时，也可望领到增值回馈分享金。

除了利变型保单，分红保单今年也特别受到届退族关注。富邦人寿说明，为了退休族设计的分红保单，因其两大特色而受到欢迎，一是二笔金流，生存保险金、有机会领取保单红利增购保额的生存保险金，生存保险金最长可领到保险年龄届满98岁前；二是三种生存保险金给付指定年龄，提供从最早的55岁、60岁到65岁三种指定年龄，退休时间可以弹性选择，指定年龄之前一保单年度届满时，开始给付生存保险金。