退休理财术－退休病与穷 两大问题最急迫
若马上要投保一张保单解决退休生活最急迫的问题，什么是必须赶快面对的？四大寿险公司选出的是「病」与「穷」，富邦人寿与新光人寿都认为是赶快以长照险规画高龄照护问题，南山人寿推重大疾病险，国泰人寿则觉得先投保附保证给付投资型保单，解决退休金缺口。
富邦人寿以其2019年的调查指出，在50～59岁受访者中，65.7％的人家中有失智症患者，等于每三位50世代，就有二人正承受失智照护压力，显示长照需求迫在眉睫。且据世界卫生组织推估，长照潜在需求为七到九年，期间照护费用相当可观。
富邦人寿表示，依生理功能障碍或认知功能障碍认定的长照险，适合担心因老化、意外、疾病导致失能或长照状态的民众，借由保单月月给付的保险金，降低长照的经济压力。
新寿则指出长照需求持续增加，但长照险投保率不到3％，台湾推估将在2025年迈入超高龄社会，即每五人就有一人是65岁以上，急速老化之下，对高龄照护的需求势必高涨。但少子化下人力不足，多需仰赖看护或机构协助照顾，政府的长照恐仅能有限填补。据卫福部推估，国人一生中长照需求时间约7.3年，以每月开销3万元保守推估，每人需准备将近300万元，但目前长照险投保率不到3％，应趁早规画。
南山人寿则指出，国人饮食生活习惯改变，罹患重大疾病机率提高，但据南山内部统计，投保重大疾病险平均保额不到50万元，额度明显不足，补足重大疾病保障是目前极需推动的退休保单，因为随年龄增长，罹患重大疾病的机会相对增加，投保重大疾病险要提前部署，不要等体况变差，届时想要投保导致保费高昂或无法投保，就无法获得完整保障。
国寿则是分析在目前低利率环境下，过去保守型退休理财工具，如定存方式，恐无法补足退休金缺口，建议可考虑适度参与投资市场、获取较高收益的月拨回类全委投资型保单，来因应未来退休生活花费所需，若想降低投资市场波动的不确定性，则建议可选择具下档保护的「附保证给付」投资型商品，即可有月月现金流，又能有身故、满期或生存时的保证给付。