退休理财术－国人退休 最怕不健康、钱不够

两大寿险公司今年针对退休、老年准备调查结果

退休金要多少才够？未来要入住长照机构还是请看护？两议题是近年退休族与届龄退休族最常烦恼的问题，据两大寿险公司今年陆续公布的调查，约有近4成国人认为老年生活准备金至少要1,000万元才够，也有近7成民众愿意在年老时入住机构，但目前被照顾者入住机构中，有6成是来自子女支付费用，显示民众应尽早开始准备老年照护费用，以减轻未来子女负担。

台湾人口老化速度比想像中快，国发会人口推估系统显示，2022年～2070年台湾高龄人口将大幅成长73.3％，70岁以下人口全面负成长，在不久的将来，我国15岁～64岁人口占总人口比率将减少超过50％，不仅代表年轻人财务压力加重，未来恐怕找不到照护人力，退休后的生活只能仰赖自己。

根据南山人寿9月底公布的调查，国人最担忧老年后的健康风险，第一大是失智症、第二是癌症、第三是心血管疾病。有87％的国人最担忧健康影响老年生活品质，也有76％国人担忧存款或收入减少会影响老年生活；台湾人寿6月公布的调查也有类似情况，结果显示，民众退休后最担心的问题，第一是身体不健康，第二、三名各别为通货膨胀、退休金不够。

但要准备多少钱才能退休？在南山人寿的调查，有超过20％国人认为需准备超过1,000万元，才足以因应老年长照需求，整体平均预期金额为795万元，相较2021年的585万元提高许多，同时30岁以下年轻世代认为760万元就够，但51岁以上乐龄族群认为至少要819万元才够。

在老年生活准备金上，有37％国人认为要具备1,000万元以上，才能负担自己老年生活，整体平均为1,024万元，而年轻世代预估只要958万元，但31～50岁的三明治族与51岁以上乐龄族群，认为要1,016万、1,067万元才够。

年轻族群与乐龄族群在退休上的预估落差大，台寿的调查中也显示，已退族和未退族对退休生活花费的预估出现落差，27.3％的已退族认为每月生活支出要4万元以上才够，近3成未退族则预估每月2万以下就够用，显示未退族过于低估退休生活支出费用。

对于退休后的安居，台寿的调查显示，近7成的民众愿意住养生村，45％的民众愿意月付4万以上入住。南山人寿调查指出，被照顾者会入住机构，有86％是因为家人没有时间照顾，同时有63％的照护者机构收费来源是以子女支付为主，仅有21％是用自己的存款或退休金支付。