退休理财术－海外组合退休基金 稳健型长期标的

符合资产配置中报酬与风险兼顾的海外组合平衡基金，是退休族稳健投资的最佳选择。图／美联社

退休基金跨国组合型绩效表现

退休理财一直是近几年的热门话题，投信也纷纷发行相关主题基金供投资人选择，想要快乐享受第二人生，过于保守的投资方式较难达标。根据统计，有高达8成民众，选择定存或储蓄险做退休理财工具，在工具选择上，投报率预估要能打败通膨，才是最佳选择。

观察投信发行的海外组合退休主题基金今年来绩效表现，平均有10.29％的报酬，其中安联四季成长组合、国泰泰享退系列2049目标日期组合、群益全民成长乐退组合、国泰泰享退系列2039目标日期组合、贝莱德享退休系列2050目标日期组合都有15％以上好表现。

群益投信表示，退休理财是人生长久之计，在面对金融市场的波动震荡，投资人在股债的资产配置需要更加灵活有弹性，符合资产配置中报酬与风险兼顾的海外组合平衡基金，是退休族稳健投资的最佳选择。因为退休基金海外组合平衡型透过基金在成熟股市、新兴股市、高收益债券等多重资产的组合布局，参与风险性资产投资机会，又可分散单一资产波动风险，对退休理财稳健型投资人来说是最佳的长期投资标的。

永续金融与影响力投资学院院长王俪玲指出，「定期定额、长期投资」是最好的退休准备方法，许多民众期待65岁前就可以退休，但却很少人开始退休储蓄，结果平均只有11到15年准备期，无法发挥复利效果。事实上，如果从30到40岁开始每月定期定额5,000到8,000元，平均年化报酬率4到6％的话，65岁退休时可以累积至少600到800万元退休金。

群益全民成长乐退组合基金经理人叶启芳认为，股债平衡布局可降低投组波动，投资标的也遍布全球与新兴股债市，避险投资过度集中，达到风险分散效果，对于以退休规划这类长期投资为目标的投资人而言，是相当合适的理财工具。

股市在走了数年多头、指数纷纷来到相对高档，接下来布局难度提高，风险机会并存，不过现阶段市场面临诸多不确定性，因此建议稳健型投资人不妨采取多元配置的投资策略，一来分散投资风险，有效控制投资组合波动度，二来也增加投资组合弹性，把握不同资产上涨契机，提升投资效率。