海外组合平衡型基金 退休理财首选

面对金融市场的波动震荡，投资专家建议，投资人在股债的资产配置需要更加灵活有弹性，符合资产配置中报酬与风险兼顾的「海外组合平衡基金」，透过基金在成熟股市、新兴股市、高收益债券等多重资产的组合布局，参与风险性资产投资机会，又可分散单一资产波动风险，对退休理财稳健型投资人来说是最佳的长期投资标的。

观察投信发行的退休基金跨国组合平衡型绩效表现，近半年前三名绩效均有一成以上。

安联收益成长多重资产基金经理人谢佳伶表示，市场风险情绪指标美国10年期公债近来升势持续，市场对于通膨的担忧升高，不过根据美国联准会主席鲍尔于2月底最新谈话指出，近期出现的价格上扬不一定会导致高通膨，联准会也会在失业率明显改善前维持当前的购债计划以及较低基准利率，宽松资金行情有望持续为金融市场带来支持。

群益投信表示，台湾超龄化趋势呈现倍数增长，如果没有采取策略提早做好准备，长寿将不会是礼物，而是无限的风险，即早做退休金准备是势在必行。然而，金融市场波动剧烈，更加凸显退休理财定期定额策略的重要，同时也要以纪律投资来因应不可知的市场。

退休基金理财不是一味追求高报酬，而是追求自己最容易成功的方法，就是选对基金并纪律的定期定额。股债平衡布局可降低投组波动，投资标的也遍布全球与新兴股债市，避险投资过度集中，达到风险分散效果，对于以退休规划这类长期投资为目标的投资人而言，是相当合适的理财工具。

群益全民成长乐退组合基金经理人林宗慧指出，股市在走了数年多头、指数纷纷来到相对高档，接下来的布局难度提高，风险机会并存，目前经济成长与偏低的通膨环境，有利风险性资产（包括股票与信用债）表现，加上全球企业获利普遍性改善，建议投资比重股多于债，未来除非经济和企业基本面意外恶化，再进行较大幅度调整股债比。

现阶段市场面临诸多不确定性，法人建议，稳健型投资人不妨采取多元配置的投资策略，一来分散投资风险，有效控制投资组合波动度，也可增加投资组合弹性，把握不同资产上涨契机，提升投资效率。