退休理财成显学 布局组合平衡基金享乐退

高龄化及少子化问题日趋严重，根据内政部统计，去年台湾首次出现人口负成长，今年1月出生的新生儿数量不到万人、2月新生儿则数量创历年同期新低，及国发会最新的人口推估报告显示，到2025年台湾65岁以上高龄人口占比将超过二成，正式迈入超高龄社会，这些现象凸显退休理财规划更加刻不容缓。

群益投信表示，退休理财刻不容缓，早已是全民退休学分，然在执行上并未如想像中的困难，只要掌握即早开始、定期定额纪律操作、选对投资工具等三要领，越早开始执行越能享受时间复利的威力，定期投入也免除择时困扰并平均成本。就算刚出社会的年轻人，也可先从小额展开投资，无痛式的累积退休资产。

连用的工具方面，由专业投资团队操作的跨国组合平衡基金，可因应市况调整资产配置比重，有助投资人降低标的选择不确定性，可说是省时、省力又具效率的存退休金方式。

群益全民成长乐退组合基金经理人林宗慧表示，就退休理财而言，多半都是长达数十年的投资大计，当中多少会历经景气循环、政经动荡，或是像新冠疫情般突如其来的风险性事件，因此在投资操作上，也须随着市况变化而做资产配置的调整。

跨国组合平衡基金的优点，在于其采取跨资产及跨区域的配置，能避免投资过度集中特定市场的风险、降低投资组合波动。加上投资团队也会因应市况来调整股、债配置比重，有助掌握不同资产的轮涨契机，并多元化收益来源，相当适合作为退休规划、长期理财的核心投资工具。

林宗慧指出，疫苗的正面进展确认的今年全球经济复苏基调，全球贸易量稳定回升并已达疫情前水准，经济复苏态势不变，加上各国政府尚未就宽松货币政策或财政刺激政策缩手，大环境仍有利于风险性资产表现。尽管短期公债殖利率走升，可望因经济重启预期、低基期及低估值等利多优先受惠。

观察成长股短期回档幅度较大，但在资金面充裕基础下，预计具强劲潜在获利动能的成长股仍将受资金关注，循环股则有望受惠于经济重启预期、低基期及低估值等利多而有所表现。债市方面可留意在低利环境下，具息收优势、低存续期间之标的。