理财案例－布局目标风险基金 单身也能无忧退休

Rachael小档案

9年级前段班的Rachael自大学毕业后便进入科技业担任内勤，除了偶尔因应特殊专案而须加班外，工作作息大致正常，薪资方面也算是稳定增长。

身为北漂族的她，原先在公司附近租屋已有接近十年的时间，直到六年前因房东的女儿自海外归国，需要拥有住处，故在租约到期时房东便不续租。那时Rachael也存有一笔积蓄，考量未来工作变动性小，便就此顺水推舟的在离公司约四个捷运站距离的住宅区，购入现在居住的二房一厅小窝。

持单身主义的Rachael，平时生活过得充实，像是下班后会去健身房运动、周末与朋友一同爬山或踏青，甚至加入读书会，透过阅读及社群交流丰富生活，同时她也很懂得控管消费，在生活必须与心理满足间取得平衡。也不忘要做好退休规画准备，特别是在长寿趋势及通膨压力下，想透过投资理财及早规画退休金，让退休后依旧能安心无虑地乐活。

单身生活自由自在，我也透过多项活动的安排，让生活过得多采多姿不无聊，希望退休后能持续这样体验人生。我曾经与一些单身的前辈友人们聊过这个议题，一致认为要有快乐的退休生活，不管单身与否，都要及早备妥三本存折，分别是健康存折、人际存折以及财富存折。

前两项我一直以来都认真经营累积，培养规律运动习惯与健康饮食，让自己远离疾病，也透过加入社团，与不同背景朋友交流，促进心理健康。财富方面，看见这两年全台房价飙涨，很庆幸已购入自己的小窝，每月房贷金额，也不致为生活带来太多压力。此外，我也在多前年已规划好长照险与医疗保险，目前固定缴纳中，尽量为自己的将来做好准备。

投资方面，股票、基金、ETF我都有投资过，都以台股市场为主，股票方面有赚有赔，部位并不大。基金则是定期定额投资，大概有接近四年时间，目前累积报酬还算令人满意，尽管近期台股震荡，但依旧持续扣款中，ETF则不定期视大盘表现小额购入。

就退休理财的立场来看，我倾向可以更加多元化的全球布局，以降低单一市场波动，也能参与一些国际市场的投资机会，但对海外市场并不熟悉，过往定期定额投资基金的经验不错，交给专业投资团队操作令我感到相对安心，基金仍会是我首选的理财工具。

先前我上网看到资料介绍，专为退休理财而设计的目标风险组合平衡基金，似乎有符合我的需求，希望理财专家能提供给我一些指点与建议。