储蓄险+配息基金 单身熟女月领30万退休金!

图文/镜周刊

退休,除了要有基本生活费之外,如果还有一笔娱乐旅游费,那么生活肯定惬意。富盈睿智保经执行长曾筠婷为了让退休生活有品质利用储蓄险打造退休基本生活费,再用债券基金的配息创造退休旅费,用这两个理财工具搭配,让自己优雅退休。

月配息债券基金一直是台湾理财族最爱的工具之一,不过,让投资人又爱又怕的是,万一债券基金持续亏损,配息来源可能来自本金,就会面临越老领越少的窘境,因此,债券基金可不能傻傻买,而是要有撇步!

富盈睿智保经执行长曾筠婷降低债券基金投资风险的撇步,就是先抓出买点,「进场时间点很重要,就像做生意,进货成本越低,风险小获利大。」举例来说,她要买进一档月配息基金时,一定会先叫出这档基金净值走势图,若基金成立少于10年,她会看近5年走势图,若基金成立超过10年,就看近10年走势图。

找出净值走势图之后,曾筠婷接着会抓出净值的相对低点,当净值来到相对低点,就是买进价位,「基本上,近5年或近10年均价以下,是不错的买点。」

不过,她在观察净值走势的同时,还会搭配看汇率走势,也就是除净值必须来到相对低点,汇率也必须在相对低点,她才会砸钱进场。

像她在评估一档澳币计价的高收益债券基金时,她设定的净值相对低点是13元以下买进,汇率相对低点则设定为澳币兑台币23元,当这两点同时符合时,便是绝佳进场点。

「买点对了,再加上长期持有,高收益债券基金绝对有机会价差汇差、配息。」曾筠婷肯定地说。

比较特别的是,曾筠婷自己在做退休规划时,虽然也把月配息债券基金当作退休现金流的一部分,但却是当作可有可无的「娱乐费用」,而不是一定要有的「基本生活费」。

她解释,月配息债券基金虽然每月配息,但毕竟配多配少,还是会随着市场波动,并非固定不变,所以她是把债券基金的配息,当作旅游费,用来提高生活品质,「如果配息少一点,就在东南亚旅行,配息多一点,就去欧洲旅行。」

至于退休每月固定生活费,曾筠婷主要是利用储蓄险当中增额终身寿险来做规划。她的计划是退休前努力把钱存在保单里复利滚存,让保价金越滚越多,「所以我才没有选择还本型的储蓄险,因为累积期就是要让本金留在保单里持续滚动,才会越滚越多。」

在储蓄险与债券基金搭配下,曾筠婷计划再过4年,就可以达成月领30万的退休目标,但财务自由后,她并不会真的退休,而是继续四处讲课,分享她的投资经验,延续自己的兴趣与存在价值

更多镜周刊报导抗癌熟女理财】从每月3千元定期定额买基金 15年攒出千万元【抗癌熟女理财】买基金赔30%怎么办? 她用123投资定律赚回来【抗癌熟女理财】趁股市大跌逆势买进高收债基金 配息价差汇率3头赚