「第0代基金始祖」理财术 基金高手靠简单4步骤月领9万退休金
前群益投信执行董事陈忠庆号称是「第0代基金始祖」，很多人好奇已经退休多年的他，究竟怎么打理退休金。其实陈忠庆的方法不复杂，主要是让配息基金产出现金流，供做日常生活所需。目前月领9万元现金的他，特别分享挑基金、检视基金的简单4步骤。
陈忠庆在1988年写了全球第一本用中文介绍共同基金的书，是市场上公认的「第0代基金始祖」。他透露自己在基金投资上，资金分成2部分，一部分是外币计价的海外基金，如中国股票、区域型股票基金，「这些部位是用闲置资金投入，所以不太注重短期盈亏，通常看一季或半年以上的绩效表现，如果遇到大的金融事件、净值大幅下滑再做调整。」另外一大部分则是投入配息型产品，像是债券型、平衡型、多元入息等海外基金。
针对配息基金的要求，陈忠庆表示，年化配息率4％～5％是基本条件。「可从每月日常支出及本金大小，计算出需要的配息率。」他举例，包含房租、生活开销等费用，每月开销若约7万元，手上有2000万元本金，那么基金年化配息率就要有4.2％。
但能稳定配息的基金标的怎么选？这位第0代基金始祖挑选基金的方法很单纯，除要求标的能有4％～5%的年化配息率，另一方面则是希望本金净值亏损须维持在5％～10%之内。
他透过基金公司业务筛选基金标的，并请其提供该基金过去5年的绩效数字，净值波动变化，以及配息率等资讯。再从对帐单观察每月的配息变化，「例如上个月每单位配0.038，这个月配0.036，而且这样的配息状况可能维持了半年以上，显示配息已经『回不去』，这样就要做调整了。」
关心基金变化外，为了贴近市场，陈忠庆还会定期参加投信投顾举办的投资展望说明会，「买对基金外，也要对市场有一定的掌握，如此才能确保自己能每月稳稳领配息。」
如果希望月领7万元，本金2000万元，则须找到年化配息率4.2%的产品。
7万元*12个月/2000万元=4.2%。
包括筛选出合乎年配息率的基金标的，并提供该档基金过去5年的绩效、净值的波动，以及是否有稳定配息等。
特别注意配息状况是否有起伏，如上个月以前每单位配息为0.038，这个月为0.036，且持续半年如此，就会请基金公司业务再提供资讯，做配置上的调整。
掌握市场，也借此观察筛选的标的是否合乎逻辑。
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