退休理财术－提领劳退年金 股市高点正当时

劳工退休金基金2022、2023年各月份收益率

若已符合可请领劳退金或劳退年金的民众，退休金规划专家认为，当股市低点时可以缓一缓，若股市已来到相对高档时，则较适合请领劳退年金。

退休金规划专家CFP叶俊佑表示，已经年满60岁的劳工，若选在台股表现好时候，请领劳退金的金额，有可能会领得更多。若是某人退休金新制帐户有500万元，若在2024年2月提领，由于退休金收益是计算至2023年12月，2023年度收益率为11％，预计收益部分，有可能多领55万元。

叶俊佑说明，劳动部劳动基金运用局公布，新制劳退基金大赚3,999亿元、收益率突破10％，以目前参与收益分配的新制劳退有效帐户1,251万户估算，2024年3月平均每位劳工分红上看3.2万元。劳退基金每年将获得的收益分配于劳工个人专户内，但因每个劳工个人专户提缴的期间及金额来计算，每名劳工实际获得收益数并不相同。

依劳工退休金条例规定，请领月退休金时，劳保局就将「退休提缴本金及收益总额」放在专户，劳工退休金余额不会再跟着股债变动，但仍续以预估利率计算收益，采每月平均分配，直至劳工预估之平均余命为止。劳工请领月退休金之后，每三年检讨「利率」并重新计算月退休金之金额，其利率以公告的「全年平均保证收益率前三年之平均数」为准。

民众退休后每月可以请领多少退休年金，可先上劳保局劳网站「劳工退休金个人专户查询及试算」，若每个月请领的金额有限的话，专家指出，退休前准备及储蓄就相对重要。

着眼于未来升息结束后投资机会的同时，维持股债均衡配置，稳健应对市场变化。对于准退休族或退休族来说，虽然投资人近期疯买高息台股ETF，但就目前状况，法人较建议以波动小且能稳配息的标的如债券ETF或债券基金为主。

凯基美国优选收益非投资等级债券ETF基金预定经理人郑翰纮认为，当前政策利率可能处于周期性高峰，联准会持续关注通膨回落进展调整降息步调且有较高机率采取「预防性降息」，参考过去1995年以及2019年的预防性降息经验，投资等级债与非投资等级债均缴出亮眼表现。