退休理财术－青年就职趁早规划 分阶段存退休金

台湾青年如何靠「储蓄」帮数十年后的自己，累积退休金？图／摘自Freepik

职场保障规划起手式

人力银行调查指出，往往毕业季的失业率普遍偏高，新鲜人的「预估待业期」约3.3个月，且整体仍有高达24.2％的新鲜人，只领取最低基本工资约25,250元。台湾青年如何靠「储蓄」帮数十年后的自己，累积退休金？

富邦人寿表示，对年轻人来说，意外和疾病所产生的医疗成本是最主要的风险来源，具小额保费特色的保险商品也能有效转嫁风险、提高承受能力。寿险业者建议，青年进职场就要准备退休规划，并在入职场分阶段累积退休金。

寿险业者建议，初入职场的「保障贫乏族」，进职场几年有基本保障的「保障轻量族」，以及有较风险规画建议的「保障菁英族」，做好风险管理与保险规划，让小确幸发挥大效益，日后透过定期保单健检，检视不同阶段需求，及时补强保障缺口转嫁人生风险。

富邦人寿建议「保障贫乏族」，可首张保单从寿险着手，尤其是意外伤害住院医疗规划。由于初入职场的社会新鲜人收入有限，在还没有足够经济能力前，往往忽略保险规划。富邦人寿建议，手头无任何保单的职场青年，从基础寿险保障优先打底，并考量年轻人时常在外奔波意外风险高，并兼顾伤害住院医疗，支持自己无后顾之忧地实现梦想，日后再依自身需求与经济能力补强。

针对已进职场几年的「保障轻量族」，富邦人寿提醒癌症年轻化加剧，必须转嫁癌症标靶治疗所需费用。并建议手上已有基本保单的「保障轻量族」，先进行保单健检，了解目前拥有保单的保障范围与理赔项目，并评估现阶段风险面向后，再持续补强保障。现今癌症时钟快转、年轻化趋势加剧，建议优先强化癌症医疗保障，尤其是常见的标靶治疗，在抗癌路上能用更好的治疗方式，提高治愈机会。

保诚人寿建议，离开校园踏入社会数年的「保障菁英族」，应更谨慎规划完善人生。如果健康保障已规划完善，并且尚有可用资金的情况下，保障菁英青年不妨考虑分红保单商品，在具备寿险保障之余还能享有分红保单的红利特色，预防未知风险。

保诚人寿提醒，保险保障需求会随人生阶段改变，社会新鲜人应养成定期保单健检的习惯。另外，现行进入社会工作没几年的新鲜人，身为数位原生族群，更可运用不同数位工具，例如透过线上保险试算，依照自身需求搭配不同的保险商品，试算所需的花费，再搭配便利快速的网路投保，自主规划保障。