理财案例－提早规划退休金 享受晚美人生

Mike小档案

六年级后段班的Mike是位半导体制程工程师，在科学园区的半导体厂工作多年，太太为国小老师，两人育有两个小孩，分别就读小学和国中，也早已在公司附近买房。Mike与太太两人的收入加总还算不错，由于买房时自备款成数较高，因此目前每月的房贷金额也仅1.5万元，二人在小孩出生后，也都从每年的薪资及奖金当中提拨部分金额作为小孩教育基金，在家庭财务上可说是非常用心地在规划。 有鉴于在既有的家庭支出、教育经费支出外，两人都还有一些金额可用于投资，考量两人年纪也都40多岁，便想将部分资金用于退休规划，趁距离退休年龄还有20年左右的时间好好的准备。

我与太太皆工作多年，早年在家庭财务规划上，比较偏重于购屋经费和小孩教育经费的准备，现在小孩都分别上小学与国中，开销最大的时期已过。

房贷方面因为购屋时自备款准备较多，因此现在每月摊还的费用近1.5万元，再扣掉保费、日常生活费、旅游及孝亲费后，以每年收入来看，我与太太手边都还剩有一些钱可用于理财，因此想把这笔资金好好的运用的我们个人上面，也就是退休金的准备。

我与太太都有过一些投资的经验，但理财时间不是很长，大概就是偶尔买买个股，基金也有投资过，但每次的投资期间也都几个月，可能也是不会挑产品吧，整体来说投资经验是有赚有赔。

在阅读过许多退休理财报导，也请教周围对于理财较有经验的亲友，对于接下来的退休规划，我们都已建立起长期投入的心态，想请投资专家建议，有什么适合的产品可以用做退休理财？

另外就是我最近也常看到ESG相关报导，报导中也提到ESG是当前全球兴盛的投资趋势，想请教ESG相关产品，是否也适合放在退休理财当中？