华南银行退休金信托规划 「晚美人生」从「长大」开始

（华南银行个人金融事业群副总经理李宗贤(左)及信托部经理曾文民(右)率领专业团队，打造优质的信托规划服务。图／华南银行提供）

五月天乐团在1999年发行了脍炙人口的歌曲「爱情的模样」，描述年轻人对于爱情的憧憬及想像，然而随着时间一点一点地经过，一转眼也过了23年，从找寻「爱情的模样」转而开始思考「退休的模样」。然而我们真的可以依照着我们的想像，去过着我们想要的「晚美人生」吗？做好规划、提早准备，退休金「长大」是关键。

依据劳动部110年劳保基金精算结果报告，目前预估的劳保基金破产年限由115年延为117年，虽成功延长2年，但也显示出这个国人退休后的重要经济来源，依旧具有相当的不确定性；另从台湾人寿及政治大学商学院的「台湾高龄退休生活指标」调查结果也可看出，我国有超过五成的未退休民众都担心退休金不足的问题。

「退休金不足」已成了青壮世代的梦靥，如何在辛苦半辈子后攒下足够的退休金，过着自己想要的「晚美人生」，及早规划准备、并让退休金「长大」累积资本，将是能否脱身「苦退族」的关键。

华南银行个人金融事业群副总经理李宗贤表示，为顾及青壮世代的退休规划需求，华南银行推出了「退休金长大方案信托」，该方案具有三大特色：一、不限年龄，方便老中青各世代可趁早布局；二、信托管理费年费率自0.2％调降为0.1％，让民众能以较低的成本，轻松踏上累积退休资产的旅程；三、强化资产累积的效果，鼓励客户随年龄增长，灵活调整投资配置组合，且投资所得的利息与资本利得都将汇入信托专户里，让退休金能持续「长大」。

「退休金长大方案信托」推出短短一个多月，信托余额近新台币亿元，初期即收到了热烈的回响，后续计划以协助客户试算退休金的方式，持续推展「退休金长大方案信托」。

「晚美人生」的目标除了让资产「长大」外，还需要妥适的「理财规划」才能事半功倍，李宗贤表示，目前全行已有近200人取得「理财规划顾问(CFP)」证照、400多人取得「退休理财规划顾问(RFA)」证照，及近450人参与「高龄金融规划顾问师」认证课程，华南银行拥有坚强的退休理财规划团队，协助客户在资产分配及运用控管上达到最佳化，让无论是上班族、中小企业主或高资产客户，都可以享有专业及高品质的服务。

为了陪伴客户走向漂亮的「晚美人生」，华南银行秉其专业为每一位客户「量身打造」专属的客制化信托。曾有一位晚年发现患有轻微的阿兹海默症、准备入住知名养生村的林先生，有感于原本居住的老公寓闲置非常可惜，为了不浪费老公寓的价值，以及未来若病情加重时能受到妥善的照顾，林先生找到了华南银行为其设计专属客制化的信托方案，将存款及出租老公寓后的房租收入交付信托，用来支付养生村租金、医疗费、税金及日常生活开销等费用，此外林先生也指定与他较亲近的子女为信托监察人，确保退休生活无后顾之忧，实现属于自己的「晚美人生」。

华南银行近年积极配合政府「信托2.0」计划，例如与新北市政府合作的「松年大学信托课程」，走入社区宣导信托观念，让全民都有机会受惠全方位信托的服务。华南银行已连续五年获金管会评选为「信托业办理高龄者及身心障碍者财产信托评鉴」绩效优良银行前三名，显示华南银行对于高龄者及身心障碍者的信托服务及专业受到高度肯定。

对于退休的想像，希望是闲云野鹤、含饴弄孙，只有提前做好理财规划，让退休金顺利长大，才能享受快意的「晚美人生」。