累积退休金水库 华南银行打造专属信托方案

（华南银行推出退休金长大专案，协助年轻人及准备退休的族群累积退休金水库。图／华南银行提供） 华南银行指出，日前发生新加坡一位钟姓富婆在丈夫过世后，为了走出伤痛，到大陆旅游，负责接待的杨姓导游得知富婆拥有亿万身家，竟心起歹念，一步步设下陷阱，取得富婆信任，不但登堂入室，以男主人自居，还洗脑富婆，让她自觉失智，签下法定监护人授权书，全权管理她的财产，进而移转约新台币8亿元巨额资产。不过，如果富婆的财产都交付信托，结果一定会不一样。当年纪愈大，身体机能退化，为了提升生活品质，愈来愈多人选择入住养老村、安养机构，透过机构完善的设备及照护服务，让家人不再为了照护自己而伤脑筋。然而，不管选择哪种生活方式，由于没有收入，只能花钱，所以最重要的就是一定要在退休前准备好自己退休的安养金。华南银行指出，信托架构功能广泛，且因具有专款专用及资产独立性之特色，让信托业能透过信托协助客户有效管理资金。简单地来说，就好像是把信托专户当作退休金的水库，如何在退休时把水库的水存满就是我们最主要的任务。为协助客户准备好退休金水库，华南银行会先依每个人的职业、年龄及未来预计过的生活样态计算出退休金缺口，并与客户沟通，如调整每月投资金额、降低退休花费等，拟定最佳解决方案，一步一步地补足资金缺口。另外，若是搭配华南银行推出的专属退休金方案信托，客户即可随时将资金交付信托专户，由银行代为管理，并且在退休金水库累积期间，也就是信托专户尚未启动支付款项前，享有专属信托管理费率，达到鼓励大家预先签订信托契约及养成储蓄的概念。为了让累积的资金逐渐变大，补足退休金缺口，可以依照每个人预计达成时间及投资承受风险等级，筛选出适合自己的外国债券或基金商品，让信托专户内的资金慢慢长大，成为退休后的保障。华南银行强调，「变老」是每个人都会碰到的问题，退休规划是人生旅程中的必修课，并不是只有中年人才需要，年轻人更应及早规划，利用时间有效降低准备的成本。华南银行提醒，最重要的是，退休规划时一定要持之以恒，让退休金逐渐长大，未来才能享有理想中的退休生活。