《金融》国泰银55理财法 结合信托累积养老金

根据内政部统计，2020年55岁以上的单身人口数已超过252万人，其中逾168万人为女性，且55岁以上女性每5位就有2位单身，写下新高，也让「单身理财」成为网路热门话题。国泰金(2882)旗下国泰世华银行副总经理张经理表示，检视2020年客户投资行为数据也可发现，55到70岁以上女性客户进行「定期定额」投资的人数，相较前一年成长逾3成，显见这一阶段的女性客户对理财重视程度的提升。

国泰世华银行提出「55理财法」，建议55岁以上单身女性族群，结合理财、信托双管齐下，建立股债各半的投资配置，预先为退休生活做好财务规划。

根据国泰世华银行统计，女性客户的资产规模并不亚于男性，55～70岁以上的女性客户，资产规模更高出20～54岁女性客户约1.5倍。其中，超过5成以上的理财行为是「稳健型」与「保守型」，显示55～70岁以上女性客户相当重视长期的风险管理。

55岁是重新定位人生下半场的重要时刻，单身世代做好财务规划尤为重要，才能长远享受一个人的自在生活，尤其近年来国人平均余命已突破80岁，代表退休后至少需要准备15年的现金流。针对55岁以上、偏好稳健理财的单身世代，国泰世华银行建议可采取股债各半的55比投资组合，避免资金过度集中于股票或任一单项风险性资产，可搭配提供固定配息的债券型基金、特别股基金及平衡型基金等固定收益类商品，透过多元化资产配置，有助于未来市场波动时减缓冲击，在风险与报酬间取得平衡，长期且稳定地累积养老资金。

若55岁时已经累积到足够的资产，则需要慎重思考「一个人的财产安全」，此时善用信托机制就是个一举两得的好方法，且在金管会推动「信托2.0」的效应下，安养信托的咨询热度也增加不少。

国泰世华银行强调，其实无论单身与否，妥善理财并善用信托机制圈住财富，才能确保年轻时的血汗钱真正用在自己身上，活出自在退休生活。