《金融》国泰银建议：信托制度 可确保财产「正确」被使用

超高龄社会来临，国内失智人口快速增加，针对高龄者的诈骗案频传，使高龄者的财务安全问题浮上台面。国泰世华银行信托部协理赵子仁表示，信托养老并非富人专利，尤其台湾信托管理费率较国外低廉，提早规划专款专用，既可避免因失智沦为诈骗肥羊，入住养老机构或因紧急事故住院时，受托银行也能从信托户中定期支付医疗金，保障高龄者财产安全，「实务上就有不少独居荣民，就是借由信托制度安养终身」。

根据国发会统计，2020年底台湾每10人就有1位超过85岁，预估2025年将正式迈入超高龄社会，除了衍生庞大照护、就医等需求，高龄者遭不肖人士胡乱推销、诈骗，而导致退休金血本无归的情况更是时有所闻，金管会也将如何防范高龄者遭金融剥削与金融诈欺列为重点工作项目之一。

赵子仁表示，高龄者可能面临判断能力降低，甚至是失智或者失能的状况，运用信托制度保全财产、提早确立运用方式，不仅可以为高龄者架起财产安全的防护网，也有助于避免晚辈因照护问题产生争执而导致家庭失和；许多育有身心障碍子女的家长，因为忧心自己老后无法再妥善照顾，也会成立信托，以专款专用的方式，由受托银行直接给付给照顾机构，杜绝有心人士觊觎。

「以房养老」的不动产反向抵押让高龄者兴趣缺缺，赵子仁认为，如果房子不想抵押给银行，又没有自住，也可运用「留房养老」的信托方式，由银行代为管理租赁事宜，租金则约定为安养金，为养老生活开创稳定现金流，且信托是非常灵活的制度，无论是金钱、股票还是房地产，都能交付信托，「相较于国际，其实台湾的信托管理费相对低廉，年费率约在0.2～0.5％，绝对不是有钱人专属的制度」，青壮年不妨善用预约信托的制度，定期定额累积养老金。