银行、保险携手推保险金信托 国泰抢头香送件

（工商时报16日与国泰世华银行共同主办、信托公会协办「多元信托．安养乐活」线上研讨会。图／视讯截图）

金管会在2021年开放金控子公司间可共同行销「保险金信托」，国泰金控已抢先送件，也是目前唯一送件的金控！国泰世华银行信托部协理林纯良16日在「多元信托．安养乐活」线上研讨会中透露，为响应信托2.0推动共销机制，国泰已成立跨子公司专案小组为共销机制预作准备，并已向主管机关送件，待核准后国泰世华银与国寿就可在第一时间共同推动信托服务，提供客户「投保、信托、保单批注」一步到位的服务。

金管会银行局去年开放金控子公司间共同行销的业务范围新增「保险金信托」业务，即以前保险业务员不能在保险公司或其分支机构的营业场所内推介信托，松绑后就可以推介及代收件同金控下银行办理的「保险金信托」。

林纯良表示，国泰世华银行在「保险金信托」业务居领先地位。不只已累积20年信托规划经验，从民国90年就开始有保险金信托服务，目前保险金信托规模近2亿元、2021年市占率近三成，居领导品牌地位，也能满足客户多元需求，像是确保未成年子女妥善运用保险金、为高龄长辈灵活安排退休计划、为家族传承量身规划搭配各项金融服务。

林纯良指出，国泰世华银、国寿的保险金信托合销案已送件，初期会依过往规划经验，设计简易版保险金信托标准化契约，待核准后，未来国寿业务员在规划保单时可视客户需求推介保险金信托，当业务员完成进件后，国泰世华银行就可确认信托契约要项完备。

林纯良表示，信托是有温度的服务，每张契约都是动人的故事。像南部分行有个主动上门询问的案件，一位年约40岁王先生，牵着二个浓眉大眼的小女孩，走进银行询问信托，因配偶已癌末所剩时间不多，希望自己身故后的保险理赔，能够照顾两个幼子直到成年，就像妈妈一直陪伴在身边一样，国泰世华银为她规划，由2个未成年子女担任信托「委托人兼受益人」与银行签订信托契约、由王太太的妹妹担任「信托监察人」，约定每年的生日礼金为特殊给付项目完成王太太的遗愿。

国泰人寿综合企划部协理林佳颖则指出，国泰集团有信托证照的业务人员超过8,500人、据点也多，可说是「金融业的便利超商」，随着高龄化、少子化的双重夹击，血缘照顾不再是唯一选择，国寿业务员可成为保户的「新家人」，不只提供保障规划、健康照顾还有心理陪伴。

林佳颖点出三种人需要「保险金信托」。一、大笔保险金不会运用的人；二、要保人、被保险人及受益人皆为「同一人」当失能或长照时，无人帮忙处理保险金的人；三、保险金受益人为「未成年子女」，没有能力妥善管理财产，保险金无法被妥善运用于教养目的人，都需要提早规划。