国泰世华银行携手国寿「保险金信托」一站式到位！

（国泰世华银行与国泰人寿领先业界推出「保险金信托共同行销」服务。图／国泰金控提供）

保险金加信托，保障更稳固！国泰世华银行与国泰人寿15日宣布，即日起正式推出「保险金信托共同行销」服务，日后民众与国泰人寿签订保险契约时，即可同时办理保险金信托，不用再跑银行临柜等候跟办理，提供客户「投保、信托、保单批注」一站式的创新金融服务，整合国泰金控集团资源真正落实「全民信托」理念。

国泰人寿指出，即日起至2023年3月底前，民众与国泰人寿签订保险金信托契约还可享有签约费减免优惠，提醒民众把握优惠期间完善信托规划，为资产加上一层保护罩。

根据财团法人保险事业发展中心统计，台湾平均每人拥有2.6张保单，保险俨然是接受度最高的金融保障型商品之一。随着2025年台湾将步入超高龄社会，国泰人寿从客户角度出发，串联「新商品X新服务X新家人」，布建高龄人生防护网，提供暖心服务并协助客户填补保障缺口，但若事前未有妥善规划，保险金恐反遭他人挪用或遭受益人任意挥霍，背离借由保险金提供经济保障的美意。面对失智人口快速成长、长照需求激增的挑战，民众在追求「财富自由」的同时，对于「财务安全」的风险意识也水涨船高。

国泰人寿指出，信托的好处在于可将资产委托银行来把关，隔绝有心人的觊觎。以保险金信托为例，可在投保时安排受益人一同预先签立信托契约，约定日后保险理赔金汇入信托专户，由受托银行依契约给付生活费或教育费等支出，确保保险金都能「专款专用」于照护受益人所需，为受益人的权益再加一层保障，建议有退休安养规划的国人、需照顾家人及未成年子女的家庭，在规划医疗金、养护机构或看护、教育费用时，善用信托作为最佳财务管理工具。

国泰世华银行指出，国泰世华银行为台湾推动保险金信托业务的先行者，承办信托服务超过20年，2021年保险金信托市占率近三成，在国泰金控的永续策略中，信托服务亦扮演守护「长寿世代财务安全」的关键角色，国泰世华银行透过「服务场景化、产品多元化、契约模组化」三大策略，发展创新友善的信托商品与一站式服务，成功让信托服务更落地、好运用、变简单，真正发挥守护财务安全的普惠价值，更是唯一以信托服务五度荣获台湾金融研训院菁业奖肯定的银行业者。

国泰世华银行分享保险信托案例，一对共同经营海外贸易的夫妻，疫情前时常往返海外处理业务，夫妻俩为确保假如不幸发生意外事故时，还有保险理赔金可以让两个幼子至成年的基本生活费用与教育支出无虞，于是委托国泰世华银行以信托为小孩规划保险金使用方式，透过信托「专款专用」、以及「指定用途」的特性，用信托延续父母对孩子的爱与期待，同时也承载更多信任与托付。

另一案是有位年迈母亲为了照顾身心障碍的次子，将自己未来2,000多万的身故保险金，预先利用保险金信托功能妥善规划用于照顾次子的未来生活，免于日后理赔金遭兄长挥霍殆尽。保险金信托乘载母亲的爱，发挥安定社会的力量。