国泰世华银行信托部协理 陈美娟：安养信托专款专用 守住老本

国泰世华银信托部协理陈美娟

2025年超高龄社会来临，除通膨外，寿命延长后除要顾及身体健康，还需要准备更多退休金与更多的医疗支出，甚至要考虑失智风险，如何让退休金真正用在自己身上，成为超高龄社会重要议题。国泰世华银行信托部协理陈美娟表示，银行业在2016年推出安养信托，具有专款专用、财产保障、帐务明确、公正监督等四大特色，至今规模已破千亿元、约15万人，年增5成，显示民众对于安养信托的接受度逐年增加。

陈美娟18日在「新大人智富学」乐龄高峰论坛特别针对信托保障进行专题演讲，她表示，近期看到新闻，有一对内湖母女遭诈骗1,200万元走上绝路，呼吁民众在做好退休理财规划的同时，要再进一步思考，这笔资金该如何分配与保障，让这笔钱可真正用在自己的老后生活。

陈美娟表示，「信托」与「存款」最大的不同就在于取款方便性，客户只要一个印鉴就能到银行的存款提款，但信托是与银行签订契约，将一部分财产交给银行管理，银行会依照契约进行，任何人都不能随意动用契约中约定的财产，所以当现在诈骗猖獗时，在取款上信托专户就会先制造一层阻碍，守住民众的财产。

针对退休规划，众多信托商品中最受关注的就属「安养信托」，陈美娟指出，安养信托有两大好处，一是可照顾老后的自己，确保养老金不会很快被诈骗或被不当挪用，当接到诈骗电话时，要从信托财产专户取钱需要时间，银行也会与客户做讨论，这时可由银行给予专业判断。

同时具有专款专用功能，财产放到信托专户后，会依据一开始与银行的约定，如每月拨付作为生活费、或作为重大医疗时的支出，亦或作为养老机构的费用。就算失智了，通知银行后，还是可照样给付费用给养护机构，不用担心钱被冻结在银行，银行也会每月会提供对帐单，客户也可设定信托监察人来监督银行。

二是让子女无后顾之忧，陈美娟说，她曾遇过一名住南部的爸爸，身上有一笔退休金、下面有6名小孩，每次孩子只要讨论爸爸的财产怎么分配与如何照顾时都有不同意见，爸爸干脆将财产放到安养信托专款专用，并每月有对帐单提供给6名子女，解决了家庭的纷争。