保险金信托居冠 国泰世华推全民信托

国泰世华银行在今年上半年保险金信托业务中居冠，未来可望提供一站购足保险及保险金信托的服务。图为国泰世华银行副总经理张经理。（国泰提供）

信托已逐渐成为高风险时代下的全民财务管理工具，尤其今年在疫情的影响下，为确保日后若遭逢意外时理赔的保险金能真正发挥照护及保障受益人的功能，保险金信托等个人信托服务的询问度也大幅增加。最新数据显示，2021上半年国内保险金信托业务规模中，国泰世华银行就占了近四成；除了在保险金信托受托规模长期居全国之冠之外，更是业界唯一四度荣获菁业奖最佳信托金融奖肯定的金融机构。

今年7月，国泰世华银行再推出「微型安养信托服务」，只要999元签约金即可预约成立信托，可望更走入大众生活。

国泰世华银行副总经理张经理表示，信托是财产管理的守门人，在国泰金控永续策略中亦扮演着守护「长寿世代财务安全」的关键角色。透过「服务场景化、产品多元化、契约模组化」三大策略，让信托真正发挥普惠价值，使企业、富人到大众都受惠，实现国泰世华银行「全民信托」的愿景。

回顾国内信托业务的发展，国泰世华银行在其中扮演重要角色。信托业务起步之初，国泰世华即致力于结合食衣住行育乐等生活场景，走入企业、医院或社区照护机构，推广以信托保障财务安全的观念，朝着「全民信托」目标迈进，逾二十年来服务范畴从法人到个人、财富增值到保障财务安全，广纳了各类客群之需求。

疫情期间亦规划一系列信托线上教育课程，并鼓励相关同仁参与「高龄金融规划顾问师」培训，强化团队服务量能及效率。

其次，在信托产品的设计上，为贴近各年龄层民众的实际需求，国泰世华银行也在受托财产和给付上发展出多元化模式。单一信托契约可包括金钱、保险金、股票、不动产等多种信托财产类型，也推出小额累积信托财产的模式，民众可以依据自己的资金规划与信托目的，分次、分年交付信托财产，即使无法一口气拿出大笔款项，也能够办理信托。每年定期给付的金额则可弹性调整以因应通膨或特殊状况，超前部署退休后生活所需。

第三，则是发展「标准化契约」，将信托服务化繁为简。国泰世华银行透过庞大的理财客户往来经验，归纳各阶段人生的核心理财需求，为股利赠与、不动产买卖、子女保障、退休传承、保险金及安养信托等多项个人信托发展出标准化契约，可快速且极大化的服务需求相对单纯的客户，完成信托契约签订。

发展至今，国泰世华银行除了在以投资理财为目的之特定金钱信托业务，及投资型保单保管领域领先同业；随着近年来安养照护纠纷、高龄金融诈骗等时有所闻，使保险金信托及安养信托服务需求快速成长，显示出具有专款专用性质得以保障财务安全的个人信托服务亦渐获社会大众重视。